陆家嘴信托 7 项违规被罚 420 万，强监管趋势下年初至今已有 3 家信托机构接百万罚单

21世纪经济报道记者杨梦雪上海报道

四月初刚刚收到监管罚款的陆家嘴信托，月底又因七项违规再次被罚。

据国家金融监督管理局官网消息，陆家嘴信托因向监管部门报送虚假报告和报表、关联方及关联交易数据不实、以投资名义为不符合“四三二”要求的房地产项目融资等七项违法行为，被罚款420万元。时任陆家嘴国际信托有限公司总经理的崔斌也被警告，并被罚款15万元。

据21世纪经济报道记者不完全统计，今年以来已有3家信托机构被罚金额达数百万元，监管趋严趋势明显。

涉及房地产项目

国家金融监督管理局4月30日公布的行政处罚信息披露表显示，陆家嘴信托主要违法违规事实包括以下7项：1、向监管部门报送的报告、报表不真实；2、关联方及关联交易数据不真实；3、以投资名义为不符合“四三二”要求的房地产项目融资；4、未按照约定用途使用信托贷款；5、挪用信托资金支付土地出让金；6、信托产品信息披露不审慎；7、违规接受保险资金投资事务管理信托计划。

同时，时任陆家嘴国际信托有限公司总经理崔斌也被警告，并处以罚款15万元，涉案主要违法违规事实包括以投资名义为不符合“四三二”要求的房地产项目融资、未按约定用途使用信托贷款、挪用信托资金支付土地出让金等。

从违法违规事实来看，陆家嘴信托此次被处罚或与房地产项目违规有关。一位房地产公司人士向记者解释，罚款中提到的“四三二”要求，是“四证齐全、自有资金三成、二次开发资质”的简称。而土地出让金早已被要求由房地产企业以自有资金缴纳，不允许“预融资”。

事实上，原银监会自2005年起已出台了多份关于房地产信托业务的监管文件，除了最低资本、二级资质、“四证齐全”等要求外，还包括禁止向开发商发放营运资金贷款、禁止进行商品房预售回购、禁止信托公司以信托资金发放土地储备贷款、将以回购投资形式变相融资作为贷款管理等。

其中信贷，“四三二”要求、禁止用信托资金发放土地储备贷款，可以追溯到2010年的《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（银发[2003]121号）和《中国银监会办公厅关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知》（银监办发[2010]343号）。2016年全面叫停土地储备贷款，财政部等四部门联合发文要求，自2016年1月1日起，各地区不再向银行业金融机构借用土地储备贷款。

今年三家信托公司被罚数百万

除了月底被罚款420万元外，陆家嘴信托4月初还收到国家金融监督管理局青岛监管局的一张罚单，仅4月份，陆家嘴信托就被罚450万元。

国家金融监督管理委员会青岛监管局4月9日公布的行政处罚信息披露表显示，陆家嘴信托因信息披露不完整、不真实、风险揭示不足，被罚款30万元。

此外，时任陆家嘴信托第三信托业务部总经理杨静因对陆家嘴信托不完整不真实信息披露、风险揭示不足等违法违规行为负有责任，受到警告处分；时任营运部总经理娄培丽因对不真实信息披露等违法违规行为负有责任，受到警告处分。

财报显示，陆家嘴信托2023年营业收入8.42亿元，净利润2.37亿元，较上年同期的营业收入16.76亿元、净利润8.31亿元大幅下降。从信托资产分布来看，其信托资产主要投资于基础产业和证券市场，占比分别为33.72%和29.61%，房地产占比为12.21%。

值得注意的是信托处罚说明，今年以来监管趋严的态势仍在延续，据21世纪经济报道不完全统计，今年以来已有3家信托机构被监管部门开出数百万元罚单。

2024年1月，昆仑信托因多项违规行为被罚款共计540万元，包括以各种方式违规承接风险项目、向监管机构报送虚假信息、未做好尽职调查管理、未做好投资者适当性管理、未按规定开展股权投资业务、公司治理不完善、固有业务资产风险分类不准确、违规为保险公司变相投资单一信托提供渠道等。2月，英达信托因未履行审慎勤勉业务、未履行应收账款真实性审核、未履行实质性资金监控等被罚款共计100万元。