民生银行、北京银行、交通银行、广发银行、兴业银行等多家银行因违规被罚

严重违反住房贷款规定

民生银行共被罚款6342.8万元，其中民生银行重庆分行、昆明分行分别被罚款5967.8万元、375万元。

北京银行因14项违法违规行为被北京银保监局责令改正，罚款合计4830万元。其中周文军、沈建锋等9名责任人员被警告并分别处以5万元、10万元罚款，林景良等3人被警告。

交通银行武汉青山支行因违规办理虚假银行承兑汇票、虚假保理融资业务，被罚款100万元；广发银行武汉分行违规开具贷款担保、印章管理不到位、内控管理不到位、贷前调查和贷后管理不尽职等违法违规行为较多，共计被罚款370万元。

兴业银行资金营运中心也被责令改正10项违法行为，罚款共计400万元。2019年1月至2021年9月，兴业银行资金营运中心存在未严格审核衍生品交易对手方交易资质、为实际上无贷款利率对冲需求的客户提供LPR利率互换服务等违法行为。

针对上述问题，时代周刊记者联系了兴业银行、广发银行等银行相关负责人，但截至发稿时尚未得到有效答复。

时代周刊记者梳理上述罚款发现，银行贷款业务是违规行为的高发领域。上述罚款显示，最常见的违规行为包括未对贷款进行“三查”、贷后管理不尽职、挪用贷款资金、违规发放贷款等。

房地产贷款业务违规是多家银行被罚款的主要原因之一，其中包括违规将贷款资金用于购房等禁止性领域。例如，招商银行上海分行涉嫌违规将个人贷款资金用于购房等禁止性领域；招商银行重庆分行涉嫌未按项目进度放贷，将房地产供应链业务信贷资金用于房地产开发项目，且贷款投入未纳入房地产行业统计；此外，江西银行涉嫌约定将个人综合消费贷款用于购房。

严格监管仍在继续

金融监管从严趋势明显，既体现在顶层设计，也体现在具体实施层面。

金融监管改革不断深化，监管体系不断完善投资机构，管理效率进一步提高。监管工作由以防范金融风险为主向防范金融风险、防止金融乱象、促进金融体系健康发展、提高金融监管有效性转变。新一轮机构改革对金融监管作出诸多安排。随着新监管机构的成立、职能转移和人员调整，金融监管工作开始呈现新局面。

毕马威中国发布《2023中国银行业调查报告》指出，预计2023年银行业从严监管趋势仍将延续，监管政策将继续引导商业银行加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持，实现金融与实体经济的良性循环。

浙江大学国际商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林对《时代周刊》记者表示，银行监管历来严格，但随着业务规模扩大、复杂程度提升，银行违规行为愈加多样。他指出，商业银行应加快完善内部风控体系，加强技术建设，通过算法进行业务合规性自检，提前发现问题、解决问题。监管还可以通过大数据对违规行为进行重点跟踪和监督。

咨询公司麦卡锡指出，监管部门对银行业支持实体经济、加强风险管理提出了很高的要求，在此背景下兴业信托罚单，银行在价值创造方面面临五大挑战，包括银行资产端的结构性调整、传统业务模式和渠道受到的挑战、需要提高风险管理效率和风险决策质量等。

业内人士建议，银行需要面向未来构建智能化风险管理能力。随着金融科技不断成熟，银行可以利用人工智能、区块链、云计算等信息技术，以及基于大数据的分析和算法，在核心业务中建立智能化信贷风险管理体系，从而释放巨大的价值。利用金融科技提高风险决策效率和质量，有效监控和控制业务合规性，为银行构建新的价值护城河。