重磅！国家金融监管总局公布多份罚单，多家银行保险机构被罚近 2.9 亿

中国基金新闻晨报

重磅来袭！12月1日，国家金监局一次性开出多张罚单，其中不乏多家大型国有银行、股份制银行、知名保险机构。

其中，建设银行被罚款约3792万元，农业银行被罚款近2711万元，中信银行被罚款2.2475亿元，三家银行合计被罚近2.9亿元，多名责任人被罚款，严重者甚至被终身禁业。

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农业银行被罚近2711万

此次处罚中，农业银行被没收违法所得，并被处以罚款共计27109.738万元，其中，向总行罚款5709.738万元，向分支机构罚款2140万元。处罚决定书发布日期为2023年11月16日。

具体而言，农业银行涉及13起问题：

1、流动资金贷款用于固定资产投资；2、委托贷款兑付问题未整改；3、贷款风险分类不准确；4、部分精准扶贫贷款被挪用；5、不良资产转让环节问题未整改；6、小微企业分类不准确；

7、贷款资金转为银行承兑汇票存款问题未纠正；8、个人贷款违规流入房地产市场问题未纠正；9、稽核人员不足问题未纠正；10、异地数据填报不准确问题未纠正；

11、人员内部问责不到位；12、向关联方发放信用贷款；13、个人贷款管理不到位建行代销的信托，部分贷款资金被挪用。

中国建设银行被罚近3792万元

金发决字[2023]29号处罚通知书显示，建行因18项问题被处罚，其中包括：

1.单个网点同一会计年度内与3家以上保险公司开展保险业务合作；

2.违规通过储蓄柜台销售投资型保险产品；

3.代销福利不确定的保险产品，未按规定提供完整合同资料；

4.未将超过规定年龄的客户的保单资料移交给保险公司进行承保、出单，且销售的部分保险产品为保单利益不确定的类型；

5.向客户推销高于其风险承受能力的保险产品；

6.违规利用低风险评级代销公募基金产品；

7.基金产品销售人员资格不合格；

8.违法代销无证机构发行的私募基金产品；

9.违法代销不具备房地产开发二级以上资质的开发商或其控股股东的房地产信托产品；

10.资金使用监控不力，信贷资金违规用于购买中国建设银行销售的基金、信托、资管和自营金融产品；

11.违反规定为风险承受能力不符合标准的客户办理上海黄金交易所交易业务；

12、按规定不经事先公告提高上海黄金交易所现货延伸业务手续费；

13.个人账户贵金属业务不符合客户适当性要求；

14.违法向个人客户收取专属账户年费、小额账户管理费；

15.分支机构对小微企业询价及订单补充收费优惠政策落实情况管控不到位；

16．内控不到位，导致部分分行未能全面落实总行优惠措施；

17.一些分支机构违规向小微企业收取财务顾问费用行为治理不力；

18.违反质量价格对应原则收取财务顾问费用。

基于上述问题，国家金融监督管理局没收了中国建设银行的违法所得，并处以罚款合计3791.88万元，其中，对总行罚款2041.88万元，对分支机构罚款1750万元，处罚日期为2023年11月22日。

此外，建行多名相关负责人被处以罚款，包括时任建行个人金融部副总经理、总经理（警告，罚款10万元），时任建行金融科技部总经理（警告），时任建行北京市分行副行长（警告）。

中信银行被罚共计2.25亿

除上述两家国有银行外，中信银行也被列入处罚名单。国家金融监管局对中信银行总行罚款15242.59万元，没收违法所得462.59万元，对中信银行分支机构罚款6770万元；罚没总额达22475.18万元。

在具体违法违规事项方面，中信银行在公司治理、贷款业务、理财业务等方面共涉及56项问题，例如违反高管准入管理相关规定、关联贷款管理不规范、绩效考核不合规、理财产品接管违约资产等。

个人处罚方面，时任中信银行重庆分行副行长、风险总监被给予警告，并处以罚款6万元，时任中信银行厦门分行行长被给予警告，并处以罚款7万元，时任中信银行呼和浩特分行行长被给予警告，并处以罚款7万元，时任中信银行厦门分行副行长、风险总监被终身禁止在银行业任职。

针对此次处罚，中信银行表示，12月1日，国家金融监督管理委员会宣布对该行2019年度全面检查作出行政处罚决定，结合此前司法机关对时任行长孙德顺严重违纪违法行为作出的法律判决，充分体现了中央金融工作会议提出的“全面加强金融监管，有效防范化解金融风险”的要求，我行真诚接受、坚决服从、坚决贯彻落实。

中信银行表示，本次处罚涉及的问题均发生于2019年及以前年度，该行已按照监管意见完成全部整改，并对相关责任人进行了严肃处理。

中信银行表示，成立4年来，该行不断加强党的领导，强化党的建设引领，坚决贯彻落实党和国家重大决策部署，在中信集团党委领导下，深刻汲取孙德顺案教训，着力提升服务实体经济质量和效益，加强风险内控和合规建设，取得了显著成效，经营业绩持续稳中向好。

中信银行将认真贯彻落实中央金融工作会议精神，牢固树立金融工作政治性、人民性，始终坚持依法合规、诚实守信、稳健审慎、开拓创新的经营理念投资回收期，坚守风险底线，筑牢内控防线，强化全面风险管理，努力做维护金融稳定的主力军，为国家金融经济安全和发展作出中信贡献。