金融科技发展迅猛，信托公司发布公告警惕线上金融诈骗风险

信托公司App涉嫌误导投资者 监管要求排查线上风险

◎记者 潘洁

信托公司App涉嫌误导投资者 监管要求排查线上风险

◎记者 潘洁

近年来，金融科技快速发展，在为金融消费者提供投资便利的同时，也为不法分子实施网络金融诈骗提供了新的手段。

记者注意到，近期已有多家信托公司发布公告，提醒投资者警惕财务诈骗风险。

与此同时，一份由北京银保监局筹备组发布的《关于防范不法分子冒充信托公司实施网络诈骗风险的通知》（下称《通知》）也在网上流传。北京银保监局筹备组一位相关人士向媒体透露，这份《通知》是一份内部文件。

记者还了解到，目前，上海银保监局、浙江银保监局筹备组均已通过邮件等方式向辖内信托公司发出风险提示。

“李鬼”猖獗

11月16日，百瑞信托发布公告称，近期一些不法分子利用信托公司名义，通过虚假应用程序实施诈骗，给金融消费者造成了一定损失。

柏瑞信托建议投资者提高警惕，通过官方网站、微信公众号、服务热线等正规渠道获取产品信息，避免遭受财产损失。

无独有偶，上海信托也在近日发布了一份《关于不法分子冒充我公司、利用假冒APP实施诈骗的严正声明》，“近期，不法分子利用‘上海信托’名义，在微信群里进行推广，发布虚假金融产品，诱导网民下载假冒APP实施金融诈骗。”

上海信托一位内部人士向《国际金融报》透露，近期有客户向公司反映，有人以上海信托名义推销假理财，已有投资者上当受骗。接到客户反馈后公积金贷款条件，上海信托立即发布公告，通过律师事务所发律师函，并向公安部门报案，维权，避免损失进一步扩大。

此外，北京信托此前曾发布声明称，公司发现一个名为“信托理财”的平台冒用公司名称，并伪造营业执照和带有北京信托标识的二维码，通过网络向投资者推荐网络投资理财产品，从而欺骗投资者。

那么，犯罪分子是如何利用虚假应用程序实施诈骗的呢？

中粮信托相关业务人员向《国际金融报》记者透露，不法分子窃取了该公司官方App信息，冒用该公司名称及logo制作假冒App，发布在某App托管服务分发平台（并非官方App商店，而是电商公司）上，随后在微信群中发布二维码，诱骗金融消费者扫描下载该平台上的假冒App，从而骗取投资者资金。

财务造假事件频发也引发了监管层的关注。华宝信托一位内部人士对《国际金融报》记者表示，公司已经收到了防范此类欺诈风险的相关通知，应该是银保监会发布的。此前公司也发布过公告提醒客户。

万向信托一名客服人员告诉《国际金融报》记者，近日他们收到浙江银保监局的通知，提醒大家警惕一些骗子冒充信托公司进行网络诈骗。“我们随后在官网发布声明，提醒投资者在购买任何产品时，务必通过信托公司的官方渠道查询、核实产品及销售信息。”该工作人员还表示，如果投资者遇到上述违法违规行为，欢迎拨打举报热线。

频道限制

除了警惕假冒App诈骗外，上述《通知》还强调，信托公司利用微信朋友圈营销推介信托产品，未经过特定对象识别程序通过官方网站、微信公众号和App推广信托产品，与第三方互联网平台合作将客户直接“引导”到信托产品等违法销售行为，应立即停止上述行为并进行整改。

《信托公司受托责任尽职指引》也明确规定，在推介渠道上，由于信托属于私募性质，不得公开推介，但可以通过讲座、报告会、分析会、官方网站等官方电子系统向合格投资者推介产品。

记者注意到，在资管新规背景下，信托公司开始探索新业务，信托互联网销售成为其布局的新亮点。

在支付宝、腾讯、京东金融、度小满等BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）平台中，目前仅有腾讯微信理财“高端专区”在销售信托公司产品，包括安信信托、华宝信托、光大兴隆信托等。

记者此前尝试操作发现，理财通会对客户进行筛选，只有资金量较大的客户才能在页面上进入信托公司的商城，然后进行合格投资者测试，测试通过后才能查看可投资的信托产品，理财通会代理代收代缴认购款，项目立项后，理财通统一将资金支付给信托公司。

对此，一位信托公司人士向相关媒体分析，理财通通过大数据向目标人群推送产品，符合“只能面向指定人群推广”的监管要求，但在最低投资额度、合格投资者认证等方面仍存在合规风险。

不过，理财通官网强调，特区内的产品由金融机构自行提供销售服务及底层资产的主动管理和风险管理，理财通仅提供技术支持服务，不参与任何金融产品的投资和管理，投资者应自行判断和决策，承担自身投资风险。

监管调查

事实上，不法分子冒充信托公司工作人员实施诈骗的案例时有发生，困扰着不少信托公司。例如，湖南信托官网就曾发布“严正声明”，称有不法单位或个人冒充湖南信托员工，通过电话、短信等方式推销、宣传或销售非湖南信托发行的金融产品。

然而如今，借信托公司名义欺骗投资者的犯罪分子已经将诈骗手段从线下转移到了线上。

相关业内人士透露，上述《通知》于11月初下发至各信托公司，通知还要求各信托公司于11月23日前以正式文件形式提交自查整改工作报告。

《通知》强调，各信托公司要深刻汲取此次事件教训线上信托产品，全面梳理排查利用互联网技术开展线上业务的风险点，及时整改，化解风险。同时，各信托公司要全面排查信托产品推广的渠道、手段和行为，严守合规底线，发现问题立即整改。

资深信托分析师袁继伟对《国际金融报》表示，随着金融科技的广泛应用，在助力信托销售渠道建设方面发挥了很大作用。除了APP、微信公众号，一些网站或者大型科技公司也在帮助信托公司引流。这些创新的销售渠道与现有的监管要求不相适应。

“本次监管对金融科技背景下的销售渠道建设提出了明确的合规要求，比如要求整改微信朋友圈营销、第三方互联网平台流量等。此外，在资管新规下，投资者资质、产品销售适当性等问题再次被强调，进一步充分保障投资者权益，让信托公司更好地履行职责。”袁继伟进一步表示。

不过袁继伟表示，在资金压力之下，如何搭建高效的销售渠道成为今年信托公司面临的最大挑战。在他看来，开放总比封闭好，未来需要合规地应用金融科技促进销售，同时也要考虑设立持牌信托销售机构，解决信托公司销售渠道不畅的问题。而且，在未来专业化分工下，并不是每家信托公司都需要搭建庞大的销售团队。