多家信托公司积极探索家庭服务信托，助力信托业回归本源

□本报记者 范荣杰 和平

近期，不少信托公司积极探索家族服务信托。作为理财服务信托的子类别，家族服务信托以长期家族财富规划为中心，以服务为重心，集家族关怀、财富传承、风险隔离、资产配置等功能于一体。在日前由建银信托主办的2023家族服务信托业务行业研讨会上，信托业协会首席经济学家蔡改也指出，资产服务信托位列新信托分类三大类别之首，是监管部门重点鼓励发展的业务方向。其中，家族服务信托是资产服务信托的重要业务品种。开展家族服务信托，提供更具普惠性的信托服务，有助于信托行业回归本源。

明确三点

建银信托总经理谭硕认为线上信托产品，家族服务信托的业务门槛明显低于家族信托，大大拓展了客户群体。纵观资产服务信托的细分类别，能承载如此大业务容量的产品并不多。推广家族服务信托是信托行业难得的机遇，也是将真信托文化推广到更多人家庭的机会。

蔡改还表示，发展资产服务信托要明确三个方面：要有明确的信托当事人、信托目的和受益人。对于家族服务信托与家族信托的区别，他认为主要在业务门槛和受益人方面。家族信托的初始设立额度为1000万元，而家族服务信托为100万元；家族信托必须受益于他人，但家族服务信托可以受益于自己，也可以受益于他人。无论是家族信托还是家族服务信托，都不能简单地以财产保值增值为唯一目的，否则就成为专户理财，被归类为其他个人理财信托或法人、非法人组织理财信托。

蔡改还强调，家族服务信托必须是“服务型”的，必须提供实质性的信托服务，包括风险隔离、财富保障、财富分配等。家族服务信托与家族信托在一定条件下可以互相转化。

围绕各种场景，先易后难

中国信托登记公司党委委员、副总裁刘铁锋对信托公司发展家族服务信托给出了四点建议：一是深化品牌管理。包括上海信托、建银信托等多家信托公司都推出了相应的服务品牌。二是做好服务宣传。用老百姓听得懂的语言讲好信托故事，让老百姓从认识、了解逐渐用好信托工具。三是建设家族服务信托账户体系及其相关的投资咨询、服务和运营体系，提高体系的标准化、系统化、流程化、规范化。四是广泛开展跨界合作，与银行、券商、基金等金融机构开展财富业务合作，与房地产、健康医疗等非金融机构开展服务合作。他特别强调，信托公司要全面改革经营理念，提供深入人心的服务，研究每个家庭的需求，围绕各种场景开发产品，按照先易后难的原则推广复制。

招商银行总行私人银行部投资顾问王银秋认为，推进家族服务信托业务需要全行业加强认知培育，注重场景化设计，为客户提供便捷的无纸化线上操作体验。

百瑞信托证券研究部总经理高志杰表示，要学习社保、养老金的配置方法，确定股权中枢和波动区间，结合经济周期理论，采用股票、债券配置的思路进行资产组合，财富端的意见是投研的引导方向，要优先考虑客户的投资体验，控制回撤率，力争保证本金不亏损。

打造一揽子家族财富解决方案

上海信托研究部副总经理傅宇翔指出，上海信托注重为客户制定一揽子家庭财富管理解决方案，积极倡导正确的家庭财富管理理念。他认为财富管理的本质是事件管理，强调财富管理要以家庭为单位进行，实现一账多场景，满足目标客户当下和潜在的需求。

“在保持家族服务信托核心功能和产品优势的同时，标准化、系统化是业务快速推进的重要保障。”五矿信托财富中心副总经理邱欣介绍，五矿信托以财富直销为主，再通过不断完善客户需求场景推动与渠道方的合作。在系统建设方面，财富中心也从最早的人工线下操作模式，逐步转向系统化、线上化运营。

培养长期投资思维

王银秋认为，未来家族服务信托的客户群体将从私人银行客户拓展到零售客户，要让零售客户认识到信托工具的优势，达成各类业务连接关系，与客户结成长期陪伴，共同成长。

在外贸信托家族财富事业部上海业务部副总经理李明志看来，开展家族服务信托业务需重点抓好信托账户引流、客户留存和增强粘性三个方面，并根据不同客户需求提供个性化服务，为客户设置独有的跨生命周期综合服务账户、隔离继承法定功能账户、一站式保值增值配置账户等，让客户离不开服务回购，最终实现业务盈利的目标。

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP