信托理财（融资）财务顾问业务：满足高端客户需求，提升营销服务水平

信托理财（融资）财务顾问业务

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编者按：自2006年5月起，各商业银行纷纷推出信托理财和融资财务顾问服务。

作为

是向线下客户提供低成本融资或高收益理财的重要手段。据不完全统计，目前全国市场

场地

此类产品发行总额已超过1300亿元信用卡诈骗罪，仅2007年1月份就发行了16只产品，总额约500亿元。

1亿

为尽快推进我行信托理财（融资）财务顾问业务，提高对优质客户的服务

别针

本期将详细介绍此项业务。

信托理财（融资）财务顾问业务

总行推出信托理财（融资）财务顾问业务

更好地满足高端客户的个性化需求，适应同一

由于行业竞争的需要，所以各个行业都应该重视竞争的必要性。否则。

这不仅可能降低向优质客户拓展营销的能力，还可能

现有优质客户及该类客户传统业务市场份额

大规模丧失市场份额的风险。

一

,业务介绍,信托理财（融资及财务顾问业务）

这是我行针对符合相关条件的高端客户推出的一款产品。

集高收益理财、低成本融资等功能于一体的产品

结合发行人民币理财产品和信托公司

与资金信托相结合，满足高端企业客户的理财（金融）需求。

并在此过程中为客户提供金融服务。

提供政策咨询、项目设计、项目实施及后续管理

等一系列服务。

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主要功能. 根据不同客户需求，信托管理

财务顾问服务可以发挥不同的作用：1.

针对有理财需求的客户，信托理财（融资）金融

咨询业务具有提高回报率的功能；客户

本行信托理财（融资）财务顾问业务包括人民币管理

理财产品可以获得比同期银行定期存款更高的收益。

以一年理财需求为例，预期收益率可达3~

3.5%，比同期银行存款利率高出19-38个百分点。

针对有融资需求的客户。信托理财（融资）理财顾问

该业务具有低成本融资的功能，客户可以通过信托的方式管理自己的财富。

f）财务顾问业务中的信托贷款可以获得低成本

资金，实现低成本融资的目标。一年期融资需求

例如信托财富顾问，预计总融资成本在48%至5.2%之间，高于同期

银行贷款利率低15-20％。

3.收入.开展信托理财[理财]理财顾问

企业可以获得一定的直接利益，这些利益在财务咨询中就体现出来了。

费用的形式有很多种，例如担保费、投资管理费、托管费等。

整个体系年综合收益率在1%-1.9%之间。

四、业务流程 1、需求受理。各级银行客户部门

可办理辖区内客户理财及融资或直销客户

客户具体需求包括理财（融资）额度、

期限、利率、风险偏好等通过分行上报

2.方案设计。总部接受客户申请，汇总

一

分行上报需求后，对不同客户的理财、融资

该行将会同相关分支机构审核要求，选出符合条件的机构。

提出信托理财（融资）财务顾问解决方案。3.解决方案的实施

规划实施分为规划审批、规划运行两个部分。

方案的审批包括内部审批和报送（报）银监会等。

总行公司业务部协同相关部门完成：

公司部指导各一级分行及相关经营银行落实具体

实施。4 后续管理。客户当地银行负责

实施信托理财（融资）财务顾问的后续服务和管理

管理工作。

五、客户标准信托理财（融资）财务顾问服务

目前，该行定位于满足高端企业客户的需求，拥有财务管理

对于有需要的客户，标准暂定为不低于人民币100万元的理财金额。

2000万元，期限不少于6个月；对于有融资需求的企业

客户暂需满足银行信用标准八级，并

拥有稳定现金流的大型优质客户，融资额不低于

2亿元人民币。

来源：公司业务部

校对：韩秀梅

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