公积金贷款政策解读：缴存时间、贷款次数及结清后再贷规定

1.问：要存入公积金几个月或公积金账户里要剩下多少余额才可以贷款？

答：根据我市住房公积金贷款有关规定，在我中心开设住房公积金账户、连续缴存6个月以上的职工，购买自住住房时，可以申请住房公积金贷款。

2、问：公积金贷款可以贷几次？

答：根据我市现行住房公积金贷款政策，购买首套、第二套住房时，可以申请住房公积金贷款，确定的套数以夫妻双方办理住房公积金贷款套数之和为准，三套及以上住房不能申请住房公积金贷款。需要注意的是，在现有住房公积金贷款还清前，不能再次申请住房公积金贷款。

3.问：还清公积金贷款后，我还可以申请其他贷款吗？

答：根据我市现行住房公积金贷款政策，家庭首套住房使用公积金贷款的，在贷款还清后，再次购买自住住房（第二套住房）时会计从业资格证，可以申请公积金贷款。第二套住房公积金贷款利率比首套住房利率上浮10%，即贷款期限5年（含5年）年利率为3.025%，5年以上年利率为3.575%。

4.问：如果我已经申请了贷款，什么时候可以到异地提取公积金？

答：根据《国务院办公厅关于加快推进“跨省一站式”政务服务的指导意见》（国办发〔2020〕35号）文件精神，我中心已于2020年12月上线个人住房公积金存贷款等业务全程网上办理、为贷款职工出具住房公积金缴存使用证明、住房公积金正常退休提取等业务全程网上办理功能。2021年还将上线住房公积金单位登记开户、住房公积金单位和个人缴存信息变更、出具住房公积金个人住房贷款全额还款证明、提取住房公积金购房、提前偿还住房公积金贷款等五项业务全程网上办理和跨省一站式办理。 如您贷款在我中心办理，公积金存放在异地，根据住房公积金属地管理原则，您需要咨询存放地公积金中心的取款政策。如您贷款在我中心办理，公积金存放在我中心，您可以在还款满一年后首次取款时，凭有效中国人民银行信用报告、借款合同、近一年还款记录、身份证、银行卡等材料，到我中心服务网点申请办理年度取款还款。

5、问：我可以用外地的公积金申请贷款在荆门买房吗？

答：我中心2019年4月印发的《关于进一步加强住房公积金管理工作的通知》（京津管[2019]22号）文件规定“暂停受理异地缴存住房公积金员工的住房公积金贷款业务”，因此异地缴存的公积金暂时不能在我中心申请贷款。

6.问：商业贷款转公积金的政策是什么？

答：我中心自2020年8月1日起恢复商业银行抵押贷款转住房公积金个人贷款业务。

申请条件：（1）申请人定期缴纳住房公积金；（2）申请人及其配偶无住房公积金住房贷款记录，或曾经申请过一次住房公积金住房贷款但贷款已还清；（3）购买该套住房时，申请人及其配偶未为购房提取住房公积金；（4）申请人及其配偶个人信用记录良好。

办理流程：到各公积金营业网点核实是否符合“商转公”条件→提前结清商业银行抵押贷款（结清前不能办理房产过户抵押手续）→结清后一个月内到我市公积金中心营业网点办理住房公积金贷款手续（重新办理住房抵押等手续）→住房公积金中心发放贷款

要求：

申请时请提供以下资料：

1. 身份证

2. 一个月内的信用报告

3.购房证明，包括购房合同、首付款账单或房产证、契税完税发票等。

4.商业银行抵押贷款提前还款证明

5.还款申请人名下的银行卡

6.已婚人士还需提供结婚证、配偶身份证及信用报告（配偶也需在场）

7.问：公积金贷款额度是按照缴费基数还是借款人年龄决定的？

答：住房公积金贷款金额需要根据您申请贷款时的住房公积金缴存基数、购房金额、贷款期限、抵押担保金额以及个人信用信息等计算得出。

8、问：离职后公积金可以提取吗？

答：员工离职后，若员工个人公积金账户中无未偿还的公积金贷款、无担保、未被法院冻结，符合以下条件的，员工可以办理账户销户、提取手续：

个人公积金账户余额在3000元以上、户籍在本市，且个人住房公积金账户被封存6个月以上的，个人凭辞职证明、身份证、银行卡等即可申请办理销户、提存手续；

户口不在本市的，其工作单位为其办理账户封存手续后，持辞职证明、户口簿、身份证、银行卡即可为其办理销户、退出手续；

个人公积金账户余额低于3000元的，单位为个人办理完封账手续后，个人可持辞职证明、身份证、银行卡等到户办理销账、取款手续。

9、问：父母给子女买房可以提取公积金吗？

答：根据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建设部有关文件规定，住房公积金限于职工本人及其配偶购买住房使用；父母不能提取住房公积金为子女购买住房。

10、问：个人无单位可以购买住房公积金吗？如何办理？个人怎样缴纳住房公积金？需要什么手续？

答：个人信用记录良好，在法定工作年龄内从事个体经营或自由职业的人员，凭本人身份证和以下资料即可申请缴纳住房公积金个人缴存。

就业证明

您可以提供以下任意一项：①营业执照或资质证明；②个体工商户营业执照；③灵活就业人员城镇养老保险、医疗保险缴纳证明，即纳入人力资源社会保障经办机构的灵活就业人员城镇养老保险（医疗保险）缴纳证明。

收入证明：过去 12 个月的银行对账单。

常用联系人：两名直系亲属的身份证原件（须亲自前来）。

11、问题：公司只有五项社保，没有公积金，请问我可以自己缴纳公积金吗，还是只能让公司缴纳？

答：根据《住房公积金管理条例》，单位职工住房公积金由所在单位代扣代缴。灵活就业人员（个体工商户）可以申请个人缴纳，但须有稳定的收入来源，并能提供以下任意一种证明就业状况的证明，如职业资格证书、个体工商户营业执照、在京创新创业证明、灵活就业人员社保、医疗保险缴费证明等。

12、问：个人住房公积金账户注销后，还可以再次申领公积金吗？

答：职工在用人单位住房公积金账户关闭后，在达到法定退休年龄前找到新工作的，应由新用人单位为其办理账户登记手续并缴纳住房公积金。灵活就业人员住房公积金账户关闭后，不得以灵活就业人员名义再次办理账户登记手续。如在用人单位就业的，应由用人单位为其办理账户登记手续并缴纳住房公积金。

13、问：用沙洋、钟祥的公积金在荆门市贷款买房，算异地吗？

答：在我市行政区域内（荆门市、钟祥市、沙洋市、荆山市、屈家岭市）缴纳住房公积金的员工，在我市范围内购房，不视为外地购房。缴费地在沙洋市、钟祥市的，在荆门市购房后，办理贷款手续时需向沙洋市、钟祥市住房公积金办提出申请。

14、问：我的信用报告有问题，可以提取公积金吗？

答：符合提取住房公积金条件的，可以提取住房公积金；如果信用报告有逾期记录，可能影响年度还贷业务的提取额度。个人及配偶信用报告有连续3期以上（含3期）逾期记录或累计逾期6期以上（含6期）逾期记录的，将影响住房公积金贷款申请。

15、问：什么情况下公积金余额可以提取？

答：根据《住房公积金管理条例》第二十四条规定，员工有下列情形之一的，可以提取住房公积金账户内的余额：

（一）购买、建造、改建、翻修自住住房；

（二）已退休的；

（三）完全丧失劳动能力，与本单位解除劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）归还住房贷款本金、利息；

（6）房租超过家庭工资收入规定的比例。

依照前款第（二）、（三）、（四）项规定提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

16、问：我用公积金贷款买房，已经还款三个月了，手头现金加上账户余额足够一次性还清房贷，我该如何申请呢？

答：定期还款满一年后，可以申请提前结清住房公积金贷款。提前结清公积金住房贷款时，可以申请提取借款人及配偶公积金账户内的余额。申请此项服务时，需要提供借款人的身份证和还款使用的银行卡。如果同时提取配偶的钱，还需提供配偶的身份证和结婚证。

17、问：如果用住房公积金贷款购买的第一套房尚在还款中，我可以用同一套住房公积金购买第二套房吗？

答：如果您目前有未清偿的公积金贷款，则不能再次申请公积金贷款或购房提款。

18、问：交完住房公积金多久才可以贷款装修房子？

答：根据《住房公积金管理条例》规定社保住房公积金有多少，住房装修不属于公积金使用范围，所以不能申请装修公积金贷款。

19、问：如果公积金余额足以还清剩余房贷，可以申请一次性从公积金中扣除还清房贷吗？

答：您可以使用公积金账户余额一次性还清房贷，申请购房贷款，但是不能申请装修贷款。

20、问：如果我的信用报告有问题，几年后我还能恢复正常提取公积金吗？

答：个人信用报告出现问题，将影响职工申请公积金住房贷款业务；但个人因骗取、贷款等行为被列入公积金个人失信“黑名单”的，自列入之日起5年内，中心将取消其提取公积金和申请公积金贷款的资格；5年后，中心将视信用修复情况取消其资格；同时，5年内再次发生公积金失信行为的，“黑名单”执行期限延长2年。

21、问：夫妻双方都有公积金贷款未还，妻子可以用丈夫的公积金贷款再买房吗？

答：公积金贷款以家庭为单位，一对夫妻同时只能有一笔公积金贷款，贷款还清后，符合我市现行贷款政策的，可以再次申请公积金贷款。

22、问：我已辞职，在外地工作，原工作单位的公积金怎么办？

答：您在异地工作缴纳住房公积金满6个月后，可以通过“全国住房公积金”微信或支付宝小程序在线申请办理异地转移接续服务，将您在我市缴纳的住房公积金账户余额转移至您最新的异地公积金账户。

23、问：公积金贷款期限最初是20年，如果后期公积金缴存基数增加，贷款期限可以改变吗？

答：我中心住房公积金贷款目前不支持改变贷款条件。

24.问：要交公积金多久才可以申请房贷？可以贷多少钱？

答：在我市开立账户并缴纳住房公积金6个月后，购买首套或第二套（改良型）自住住房即可申请住房公积金贷款，贷款额为所购住房总价的70%，最高贷款额度为单身员工不超过40万，两名员工不超过60万。同时，每月还款额加上家庭其他债务不得超过夫妻双方公积金缴存基数的50%。

25、问：子女可以用父母的公积金买房吗？

答：根据《住房公积金管理条例》，职工购买自住住房时，可以申请提取住房公积金，也可以办理住房公积金贷款。目前国家尚未出台关于家庭跨代使用住房公积金的法律法规。因此，子女购房时不能动用父母的住房公积金。

26、问：我在外地有公积金，如果在荆门用商业贷款买房，可以把商业贷款转为公积金吗？

答：我市现行公积金贷款政策不支持将异地存款的员工将商业性住房贷款转为公积金贷款。

27.问：能否详细描述一下场外借贷金额是如何计算的？

答：异地可申请贷款额度根据住房公积金缴存基数、收入、房价等因素确定。可申请贷款比例最高不超过购房建房总价的70%，单户住房公积金职工家庭最高限额为40万元，双户住房公积金职工家庭最高限额为60万元。所有贷款额度四舍五入至5000元，不足5000元部分不计入贷款额度。如果借款人家庭月收入（以月公积金缴存工资基数为准）的50%小于家庭月债务（含正在申请的贷款）之和，则需降低贷款额度或另找住房公积金质押担保。

28、问：商业贷款转公积金需要满足什么条件？

答：（1）申请人需正常缴纳住房公积金；（2）申请人及其配偶无住房公积金住房贷款记录，或仅申请过一笔住房公积金住房贷款但已还清；（3）未使用住房公积金购买住房；（4）申请人及其配偶个人信用记录良好。

29、问：灵活就业人员公积金缴存额能否由商业性转为公共性？

答：根据我市现行贷款政策，在我市已缴纳住房公积金的灵活就业人员，符合商转公业务条件的，均可申请办理此项业务。

30、问：夫妻一方在荆门缴纳公积金，另一方在沙洋缴纳，可以办理企对公转吗？

答：以上情况可按我市现行商贷政策办理，建议根据购房地址确定贷款申请人，如在荆门购买商贷房，则以荆门付款方为贷款申请人；在沙洋购买商贷房，则以沙洋付款方为贷款申请人。

31、问：房款提取金额可以超过剩余房贷总金额吗？（比如房款余额8万，剩余房贷总金额7万，可以提取8万吗？）

答：不可以。根据《住房公积金管理条例》第二十四条规定，职工及其配偶可以申请提取住房公积金用于偿还住房贷款本息。因此，对住房公积金的提取数额有明确的限制，提取金额不能超过贷款本息余额。

32、问：目前哪些银行提供商业贷款转公积金贷款服务？

答：所有商业贷款银行均可办理普通“商对公”业务，目前仅有建设银行可以办理“商对公直转”业务。工商银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、交通银行正在筹备商对公直转业务。

33、问题：我丈夫婚前按揭买了一套房子，婚后我想提取公积金还贷，怎么办？

答：如果您是偿还商业银行住房贷款，需要正常还贷一年以上，取款时需持身份证、结婚证及相关贷款信息到营业网点办理。（注：第一次取款需提供贷款合同、上一年银行还款流水、征信报告及购房合同；第二次取款只需提供上一年银行还款流水或征信报告即可。）如果您是偿还住房公积金住房贷款，需持身份证、结婚证到我中心服务窗口维护婚姻关系信息，维护成功后方可申请提取住房公积金偿还住房贷款。

34、问：我在荆门缴纳公积金，孩子在武汉买房，我可以用我的公积金帮他还贷吗？

答：不可以。根据《住房公积金管理条例》第五条规定，住房公积金应当由职工本人用于购买、建造、改建、大修本人住房，任何单位和个人不得挪作他用。因此，住房公积金的提取和使用有明确的限制，只支持职工本人及其配偶购买、建造住房。

35、问：商转公除了抵押贷款外，还有其他贷款可以申请吗？

答：住房公积金只能用于申请住房贷款，其他贷款不能用于商转公。

36、问：我想买二手房，可以直接提取夫妻双方的公积金吗？

答：二手房交易，申请提取住房公积金时需携带本人身份证、结婚证、一年内转入本人（或配偶）名下的房产证、契税发票。根据我市现行提取政策，夫妻双方提取合计不得超过购房总金额，首套房提取不得超过个人存款余额的90%，二次购房提取不得超过个人存款余额的50%。提取三次及以上将暂停提取。

37、问：房屋装修可以提取住房公积金吗？

答：不可以。根据《住房公积金管理条例》第五条规定，住房公积金应当由职工本人用于购买、建造、改建、大修本职工住房，任何单位和个人不得挪作他用。因此，住房公积金的使用有明确的限制，只支持职工本人及其配偶购买、建造住房，房屋装修不在使用范围之内。

38、问：离职后公积金可以网上转出或提取吗？

答1.离职后，暂不能网上办理销户、提存手续。我市目前开通的全程网上服务仅支持住房公积金贷款年度提取和退休后正常提取住房公积金。目前我中心正在加紧信息化建设，离职后提存等网上服务已列入今年工作清单。2.关于离职后网上转移：（1）本市行政区域内缴存职工变更工作单位的，无需亲自办理转移手续，在新用人单位开户时，可直接调取身份信息办理转移；（2）缴存职工离职后在异地缴纳住房公积金，且当地公积金账户被封停6个月以上的，可通过微信内“全国住房公积金小程序”或“支付宝市民中心-公积金全国转移接续平台”办理转移接续手续。

39、问：刚拿到房，已交纳半年公积金的业主，申请商转公，需要提供什么材料？（具体流程是怎样的）

答：1、“商转公”业务流程：

（1）确认符合“商转直转”业务条件（到本中心指定合作银行出具《提前结算同意书》）； （2）申请人持以下材料原件到本中心前台申请受理： ①身份证 ②如已婚，提供配偶身份证及结婚证 ③一个月内的中国人民银行版信用报告（配偶也须提供） ④申请人或配偶以商业贷款购置的房屋的《购房合同》及付款凭证（或《不动产登记证》、《契税完税证明》） ⑤本中心指定合作银行出具的《提前结算同意书》，结算凭证上应注明商转直转贷款的收款账号（即银行用于结算商业贷款的中间过渡账户） ⑥还款申请人名下的银行卡。

2.办理一般“商对公”业务流程：

（1）确认符合“商转公”条件（可咨询各住房公积金网点）； （2）提前还清商业银行抵押贷款（未还清前无法办理产权过户抵押手续）； （3）还清贷款后一个月内到住房公积金中心网点申请（申请时提供以下资料）： ①身份证； ②如已婚，提供配偶身份证及结婚证； ③一个月内的中国人民银行信用报告（配偶也须提供）； ④申请人或配偶以商业贷款所购房屋的《购房合同》及付款凭证（或《不动产登记证》、《契税完税证明》）； ⑤商业银行抵押贷款提前还款凭证； ⑥用于还款申请人名下的银行卡。

40、问：我已经退休，还没有领取退休证，可以提取公积金吗？

答：只要达到法定退休年龄，单位足额缴纳公积金，并办理个人账户封存手续，即可提取住房公积金，无需提供退休证明。公积金中心已开通“退休提取”网上办理通道，无需到住房公积金中心窗口办理。网上办理流程：登录荆门住房公积金中心微信公众号-业务办理-个人业务-退休。

41、问：公司停止缴纳住房公积金，我可以自行缴纳吗？

答：根据国务院《住房公积金管理条例》规定，“职工个人缴纳的住房公积金由用人单位每月从职工工资中代​​扣代缴”。即单位职工只能通过单位办理缴存手续，公积金中心不接受个人缴存。如果离开单位，在京灵活就业，有相对稳定的收入来源，且个人信用良好，可以“灵活就业人员”身份申请个人缴存。申请时需要提供：1、身份证原件；2、灵活就业人员营业执照、职业资格证书、创新创业证明、社保、医保缴纳证明（任意一项都可以）；3、指定银行开具的储蓄卡；4、两个共同联系人的身份证及联系方式；5、近12个月的银行收付款凭证。

42、问：银行办理的装修贷款可以转为公积金贷款吗？

答：公积金贷款只支持职工家庭购房，银行发放的装修贷款不用于购房，不能转为公积金贷款。

43、问：如何申请变更公积金还款方式为直接抵扣每月公积金缴存额？

答：当职工本人及配偶每月公积金缴存额高于本人名下住房公积金贷款月还款额时，可以申请办理“月还贷”服务。公积金中心在微信公众号开通了“月还贷”服务办理通道，登录荆门市住房公积金中心微信公众号，在业务办理-个人业务-贷款业务中选择“委托扣缴签约”即可办理。

44、问：如果因各种原因导致公积金停止缴纳，是否影响公积金贷款？

答：要申请住房公积金贷款，您必须满足基本条件，例如六个月或更长时间的正常和连续的房屋付款，正常的付款帐户状态以及良好的个人信贷，如果您出于某种原因支付了Provident Fund，则该帐户的付款状况不错，您无法申请Provident Fund Fund。

45.问题：如果一对夫妇想提早还清抵押贷款并撤回住房公积金，则需要采取哪些程序？

答案：（i）撤回住房公积金以提前解决住房公积金贷款

1.申请条件：贷款通常偿还一年或更长时间。

2.处理文件：the at提取者的原始ID卡（申请人必须前往分支机构处理申请，如果配偶的住房公民基金同时撤回）帐户通行证或储蓄卡。

打开在线处理频道后，您可以直接在Jingmen Housing Provident Fund Center的在线服务大厅申请。

（ii）撤回住房公积金以解决商业银行的住房贷款

1.申请条件：①在全额偿还银行住房贷款后的一个月内；

2.处理材料：the撤军的原始ID卡（申请人必须亲自去处理）；如果配偶的住房公民基金同时撤回，则必须提供婚姻证书和配偶的身份证（配偶必须在分支机构上进行汇票或租赁范围的租金或储蓄额的租金； 30天。

46.问题：由于工作原因，我被转移到另一个地方，而我的Jingmen Provident Fund帐户的身份已被密封。

答案：如果Jingmen的一名员工拥有未偿还的公积金住房贷款，并且他/她的个人帐户已被密封，则他/她只能申请撤回住房储备金基金以确定住房贷款，他/她不能每月扣除以偿还房屋贷款的贷款或年度还款。

47.问：如何撤回房屋租赁房屋的基金？

答案：（i）撤回租房的住房公积金的条件

1.申请人通常为3个月以上支付住房，其申请人和他/她的配偶没有自己的房屋，并在租用的房屋中居住。

（ii）撤回出租房屋的房屋公积金的文件

1.申请人的原始ID卡（申请人必须亲自申请）； 2.申请人的当地银行当前帐户或储蓄卡；

48.问题：我可以使用配偶的公积金帐户中的余额来偿还公积金基金住房贷款吗？

答：如果一对夫妇有房屋公积金贷款进行购房，他们可以使用配偶的房屋预设基金帐户的余额来解决房屋储备金基金贷款，如果两个配偶都有房屋储备金贷款在结婚前购买房屋，他们将无法使用其配偶的房屋储备金账户来解决其他配偶的资金贷款。

49.问题：如果出于工作原因我被转移到另一个城市，我应该如何与我的住房预备基金打交道？

答：如果员工被转移出城市，他或她可以取消该帐户并随身携带，或者她可以将其转移到另一个地方。

员工应将其带到新工作地点的住房中心，以存放资金。

对于跨区域的转移，在新工作地点开设住房储蓄能基金中心的雇员可以申请跨区域的稳定存款，可以申请跨区域转移程序，原始存款中心将转移住房预储基金帐户余额，并将历史存款信息转移到新的国民投资中心的住房中心：1。求职：1。通过“求职者”求职：跨区域转移和延续平台”； 2.将您的身份证带到原始工作地点的中心； 3.将您的身份证带到新的工作地点申请的中心。

由于一些城市将房屋公积金贷款的金额与付款期联系起来，因此建议优先处理区域间转移服务。