年底算钱别忘五险一金！查询途径和使用方法大揭秘

年底了，又到了数钱的时候，用Excel算一下这一年自己挣了多少钱、花了多少钱，估计会让人很伤心，还会得“选择性失忆症”，记不住钱都花到哪里去了。

很多朋友，特别是新员工，在盘点时，往往会忘记把“五险一金”也算进去，“五险一金”作为用人单位提供的一项保障福利，非常重要。

以前要逐一查看这些安保项目的情况，需要跑很多家机构，通过各种方式与相关工作人员沟通才能完成查询。在互联网时代，所有的信息都可以在网上查询。今天我们介绍几种简单的查询渠道和方法，以及具体使用的一些好处。

但需要注意的是，下面的查询、绑定、消费和提现方式可能并不适用于所有城市，需要具体情况具体分析。

“五险一金”简单介绍

新入职的员工普遍对“五险一金”的概念认识比较模糊，是指用人单位给予员工的几项保障福利，五险即社会保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；一金即住房公积金。

养老保险分为雇主缴费和个人缴费两部分，在我国是达到退休年龄后必须缴费满15年才可以领取养老金，要注意雇主是否按照合同缴纳。如果你是自由职业者，想要领取养老金，则需要自己缴纳。

下班后公司会代收社保卡。图片来自：腾讯

医保也分为个人账户和基本医保统筹基金，个人账户用于支付门诊医疗费用和其他按规定由个人负担的医疗费用，现金不能提取，一般用于支付定点医院、药店的消费；基本医保统筹基金用于支付住院医疗费用和指定疾病的门诊医疗费用补助。

至于失业保险，单凭失业是不够的，还必须满足以下条件：

生育保险也要求连续足额缴纳一年以上的生育保险费，福利包括女方（男方为配偶）生育津贴、生育医疗费用等。

住房公积金可以理解为长期住房储蓄，由个人和单位缴纳，存入个人住房公积金账户。除了买房、建房外，一些城市还允许提取公积金用于租房。

支付宝查询

五险一金是一套完整的社保体系，由多个政府部门统一管理，现在你可以通过支付宝，根据姓名和身份证号，一次性查询五险一金信息。

在支付宝手机客户端，选择“便民服务-城市服务”，在“服务类别”中就可以一目了然地看到社保、公积金等项目。

因为我的支付宝授权了“位置”信息，所以当我进入“社保”的时候，可以看到在线服务有电子社保卡、广州社保查询、社保卡生命号。

使用查询服务您首先必须授权并同意“电子社保卡”获取部分个人信息，如公开信息、身份信息、投保地点（即工作地点）等。填写您个人的“金融社保卡”上的信息，授权绑定后即可获得电子会员卡。

凭电子社保卡可查询五险一金缴费单位、缴费时间、缴费金额、消费情况。

公积金操作类似，选择合适的方式登录账户查询，一般用人单位在发放公积金时会告知你公积金“查询密码”，如果忘记查询密码，可使用“人脸识别”登录。

小程序查询

除了支付宝一体化平台，很多政府部门都推出了服务号和小程序，一般可以在所在“五险一金”政府的官网上找到相关指导，一定要找到正确的服务号，防止个人信息泄露。

以爱范儿所在的广州为例，可以查询“五险一金”的服务号和小程序包括广东省事、广州市住房公积金管理中心、广州市社保卡等。

与支付宝的查询方式类似，进入广东省政务小程序后，填写身份信息、授权微信支付密码，然后登录即可查询。

同样，如果忘记了登录密码，也可以使用“人脸识别”登录，在光线充足的地方，使用手机前置摄像头读出屏幕上显示的数字，即可完成身份验证。

人脸识别认证

相比较而言，如果只想查看支付状态和余额社保公积金在哪查，小程序比支付宝要简单一些，除了查看支付金额，小程序还有预约提现、贷款计算器等功能。

医保卡缴费及公积金提取

与养老保险、失业保险、工伤保险和生育保险相比，医疗保险和住房公积金的使用频率更高。

员工缴纳五险一金后，用人单位会代收医保卡、公积金卡，可用于消费、取款或办理相关事宜，也可以通过支付宝、微信登录绑定后直接使用电子卡。

您的医保卡与支付宝或微信小程序绑定后会计从业资格证，即可选择开通移动支付。

绑定支付后即可看到医保账户余额

按照小程序流程填写信息、完成验证，开通成功后即可使用“微信医保支付”在定点医院挂号、支付门诊费用，或在定点药店消费，建议选择在居住城市开通，使用微信医保支付，不用去医院大厅排队挂号。

每个城市的提取条件不同，仅供参考。

各个城市的公积金提取条件不一样，有的城市是买房才可以提取，有的城市租房也可以提取，支付宝、微信小程序等线上服务只是提供了比较便捷的查询、预约方式，朋友们还是要了解清楚提取条件。

以我的使用为例，支付宝公积金网上服务会自动链接“广州市住房公积金管理中心”，和部门的微信公众号服务一模一样。

登录“粤省事”小程序后，除了可以查看缴费状态，还可以查看各种取款信息。比如“公积金取款条件”可以查看每一种情况下的申请条件，如果符合条件想要取款，可以在小程序里预约前台取款。

根据广州的取款规则，首次取款需到相关银行网点前台办理，后续取款均可网上办理。

相比亲自到相关政府部门查询，网上查询是不是更简单、更便捷？但支付宝和微信小程序的查询和在线预约服务并非覆盖所有地区，如果发现自己的工作地点不在服务范围内，只能通过传统渠道办理。

五险一金计算器

除了直接查询外，还可以通过“五险一金计算器”计算出目前已缴和未来应缴的“五险一金”数额。特别是在贷款买房时，需要计算出未来的公积金储蓄情况，方便贷款额度和期限的决策。

因为每个城市对五险一金缴纳比例都有规定，计算方式也是固定的，所以网上有很多“五险一金计算器”，选择你工作的城市，输入“税前月薪算税后月薪”或者“税后月薪反算税前月薪”，就能算出你缴纳了多少个人所得税和“五险一金”。

比如你在广州输入每月税前工资5000元，可以算出税后工资剩余3890元，养老保险缴纳额400元，个人住房公积金缴纳额600元。

广州市税前月薪5000元计算结果

支付宝以及上文介绍的小程序一般也提供“五险一金计算器”服务，比如广东公积金查询提供的“贷款计算器”，可以自动计算出账户最高贷款额度和贷款期限（指贷款购房）。

不同类型的计算器具有不同的功能，您可以根据需要使用它们。

科普了这么多，“五险一金”的查询和使用是不是更清楚了，还是更模糊了呢？当然，五险一金最终的收益还是取决于我们个人的收入。朋友们，努力吧。