中国财富管理市场潜力巨大，青岛银行强化能力迎接新时代

中国财富管理蓝海正在蓬勃发展！

随着中国经济的稳步发展，中国居民个人财富快速积累，金融资产投资需求旺盛与资管产品丰富形成共振。麦肯锡报告显示，截至去年底，中国个人财富资产规模已达20.5万亿元，预计到2025年整体规模将超过33万亿元。中国财富管理的市场潜力和空间不可估量。

民众的财富管理需求日益增长，大大拓展了财富管理市场的业务范围，财富管理机构的重要性和价值日益凸显。银行作为金融业的中坚力量，是财富管理的重要参与者；另一方面，财富管理也成为银行业转型发展的新工具。

万亿市场至今犹存！财富管理新时代，瑰丽格局渐现。

面对潜力和机遇巨大的财富管理新时代，青岛银行早在几年前就开始谋划加强财富管理能力建设。

青岛银行成立于1996年，是我国首批城商行之一，也是国内第二家A+H股上市的城商行。资产管理业务一直是其重点发展板块之一。25年来，青岛银行相继成立私人银行、理财子公司、社区银行等财富管理板块，从社会财富金字塔顶端产品到居民基础理财，全面布局财富管理业务。特别是2018年以来，青岛银行不断创新金融产品和服务，为客户财富创造价值，财富管理业务实现逆周期增长。

成立25年的青岛银行始终顺应市场变化，坚持稳健发展的道路，在财富管理新时代找到了一条适合自身发展的道路，一路驰骋。

资产管理兴起与中长期财富管理布局

2014年2月，青岛获批成为全国唯一以财富管理为主题的金融综合改革试验区，全面开启了金融改革创新、国际接轨、管理财富、创造财富的征程。紧随青岛财富管理试验区建设步伐住房贷款，青岛金融业不断“提速”，成为拉动全市经济发展的新引擎。

作为青岛人民自己的银行，为这座城市引入更多的财富，成为了青岛银行与“财富青岛”相共鸣的首要目的。

青岛银行负责人表示，青岛成为财富管理金融综合改革试验区，是青岛经济金融领域的一件大事，也给青岛银行带来新一轮的挑战和机遇。作为一家法人银行，青岛银行将发挥好财富管理应有的作用，不断创新和丰富金融功能。

2017年以来，青岛银行紧跟青岛财富管理金融综合改革试验区建设步伐，将财富管理业务明确为私人银行战略发展指标，立志打造“立足山东、服务山东”的优质财富管理机构，通过不断丰富财富管理产品货架、引入“资产配置财富管理”体系、培育财富管理团队服务能力、加强市场研究支持等一系列举措，持续塑造财富管理和私人银行品牌力，筑牢青岛银行财富管理业务发展的“基石”。

青岛银行私人银行于2011年3月正式成立，是国内首家开办私人银行业务的城市商业银行，借助区域总行级法人银行的优势和国际化的私人银行服务理念，依托外方股东意大利联合圣保罗银行（ISP）资深私人银行家组成的国际专业团队，引入西方私人财富管理先进经验，为山东地区高净值客户提供涉及投融资、证券规划、法律、税务、教育、财产传承等多个领域的全方位财富规划和动态的私人财富管理顾问服务，赢得了山东半岛众多高端客户的信赖与支持。

近年来，为提升面向高净值客户的增值服务品质，青岛银行依托专业优势，建立起涵盖现金、固收、权益、保障类的完备产品体系；并细分各产品类别风险特征、提升产品层次；加大优质固收高端产品供给，打造结构化理财产品，精选优质公募基金产品，业务产品线不断丰富，得到了客户广泛认可。

此外，为了让高净值客户了解青岛银行“创造财富、保值财富、传承财富、享受财富”的财富管理理念，青岛银行精心组织了一系列专属、专享活动，通过青岛银行杯高尔夫球赛、全球顶级名表品鉴会、私人游艇俱乐部等增值服务平台，让高净值客户进一步感受青岛银行财富管理和私人银行服务的品质。

理财子公司入驻推动资管迭代升级

2018年以来，各家银行纷纷成立独立法人理财子公司，成为大资管时代银行理财转型最重要的变量。银行理财子公司作为资管行业的生力军，将深刻改变资管行业的市场格局。理财子公司的加速入局，不仅推动了资管行业更高质量的发展，也推动了银行理财业务回归初心——支持国家战略、服务实体经济。

2020年伊始，青岛银行再次迎来高光时刻。2月，青岛银行获批设立青岛银行理财子公司；11月，青岛银行理财子公司正式开业，是目前唯一获批的资产规模在万亿元以下的银行理财子公司。青岛银行理财获批与青岛银行多年来积极布局理财、注重产品创新、理财业务进入全国城商行“第一梯队”有直接关系。青岛银行资产质量优良、资产结构合理、发展理念先进，无论是盈利能力、产品研发，还是风险管理能力，其理财业务均走在城商行前列。特别是在资管新规实施后，青岛银行积极适应国家金融政策和监管趋势，打造了特色鲜明的理财产品线，理财产品净值转化速度在全国城商行中名列前茅。

理财子公司牌照的发放，为青岛银行经营发展打开了新的空间，也丰富了其理财业务形态，使产品投研能力更加专业化。青岛银行理财相关负责人表示，“青银理财可开展股票直投、发行分级理财产品、与合规私募基金合作理财、投资部分非标业务，以及适当引入外资、与外资合作等业务；同时，还具有取消销售起点门槛、拓展销售渠道、取消强制面谈等优势，可以在很大程度上吸引大量投资者，提升银行资产业务发展质量和水平。”

一年来，青银理财在理财产品规模、业务创新发展、金融科技、投研能力塑造等方面取得了显著成效。青岛银行2021年半年报数据显示，截至2021年6月末，青银理财管理产品余额1567.19亿元，同比增长50%；报告期内，共发行理财产品724只，募集资金总额3335.69亿元，同比增长33%。青银理财存量产品余额达488.65亿元，较上年末增长31.79倍，是已披露产品规模的理财子公司中增速最快的。目前，青银理财管理产品规模超过1700亿元，资产规模近1900亿元。

加上此前由青岛银行发起设立的青岛金融租赁有限公司，该行总管理资产规模已超过7000亿元，位居全省法人银行第一位，迈入中型区域性银行行列。

“青银金融租赁”和“青银理财”两张“金”牌，成为青岛银行迈向综合化经营、集团化布局的重要一步。此外，2020年，青岛银行还陆续取得一般衍生品交易资格、债券通、代客人民币外汇远期、掉期、期权业务等6项业务资质。凭借这些高价值的金融牌照，青岛银行全牌照、集团化、区域性银行的品牌形象愈发清晰。

普惠财富新蓝海、延伸布局、新起点

扎根岛城25年，青岛银行早已将真诚与热情融入这座城市，始终把服务大众、以人为本的服务宗旨铭刻在企业发展的DNA中。

青岛银行瞄准农村金融、社区金融两大圈层，构建面向村镇居民和社区居民的金融服务生态圈，在农村、社区设立站点、设立网点，打通金融服务“最后一公里”，逐步向“最后一米”迈进。

随着国民收入水平的不断增长、居民理财意识的不断觉醒，财富管理不再是高净值人士的专属需求，普通百姓特别是全国5亿多在田间辛勤劳作的农村居民对财富管理的渴望越来越强烈。

随着农村居民可支配收入的不断增加，以及当前存款利率的低位，农村居民试图寻找一种理想的新型理财方式，谋求资产的保值增值。然而，由于传统储蓄观念、对当前理财现状和方法缺乏了解、风险承受能力低等因素，农村理财市场尚未饱和。据调查，目前，农民所能获得的理财方式还不到城市的一半，而商业银行现有的理财方式和理财产品主要针对经济发达的城市地区，对农村地区考虑不足。此外，城乡金融管理基础设施存在较大差距，严重制约了新型理财方式在农村地区的实施。此外，近年来，国有商业银行在农村地区的营业网点大量撤并，只剩下相对普通的农商银行，而农商银行覆盖的理财方式和理财产品却相当匮乏，导致农村理财方式可供选择的空间和余地不大。

青岛银行看准这片或许并不算新的业务蓝海，精准发力，于2019年5月16日在莱西市姜山镇柴兰村设立首家普惠金融综合服务站，标志着青岛银行布局普惠新金融的开端，为实现共同富裕目标提供实实在在的金融支持。

截至9月30日，青岛银行已签约普惠金融服务点2317家，涉农存款余额36.14亿元，在满足农村金融服务需求的同时，还通过一系列招商活动、专属理财产品，把理财送到田间地头。

社区金融作为大财富管理的另一业务支点，是青岛银行近年来大零售战略布局的新选择。

2020年1月，青岛银行成立社区金融事业部，打造“青岛银行幸福邻里”党建社区服务品牌，积极探索打造社区金融新业务模式，深度对接社区治理发展。2021年1月至今，已开业7家社区支行青岛投资理财，开启社区金融、社区财富管理探索，打造“志愿服务+”新模式，拓展大零售生态圈辐射广度和深度，致力于把社区金融管理做透、做深、做极致。

不到一年时间，青岛银行以5家社区支点为支点，组织志愿者活动136场，通过志愿者赋能与社区居民建立深厚信任，通过党建活动将金融管理知识带进社区，通过投资咨询教育潜移默化地影响社区居民的投资选择。

社区金融不仅延伸了青岛银行大零售战略的布局，为更多社区居民提供快捷、专业的财富管理服务，也成为青岛银行业务发展的新支点。截至目前，青岛银行社区支行零售金融资产规模超14亿元，储蓄存款余额超8亿元。

从发展规模和盈利水平可以清晰地看到，在“党建+志愿服务”的创新发展模式下，社区银行的发展速度和盈利能力已驶入快车道，社区金融在未来市场的核心竞争力正在逐步形成。

在青岛银行迎来成立25周年、H股上市6周年之际，我们有理由相信，始终奔跑在创新道路上的青岛银行，将用“黄金”基因在这片它扎根和热爱的土地上续写更加辉煌的财富故事。