房贷利率大调整！你的钱包要鼓起来了吗？

“现有按揭贷款利率可否调低？”“这次利率调整后，我可否享有优惠？”“我什么时候可以到银行申请利率调整？”

自8月31日中国人民银行、国家金融监督管理局发布《关于降低存量首套住房贷款利率的通知》以来，各商业银行相继表示将尽快调整存量首套商业个人住房贷款利率，购房者也密切关注着商业银行的“一举一动”。

9月3日至4日，建设银行、工商银行、中国银行、光大银行等四家银行均对公众关心的问题给出了官方回应，美景小编整理了具体的调整细节，看看其中有没有你关心的问题。

建行：逾期贷款不做调整

9月3日晚，建设银行率先通过客服公众号向客户说明存量房贷利率调整的部分问题，也是首家就此事公开表态的商业银行。

Q1：我在建设银行还有未偿还的房贷，这次可以调整吗？

建设银行：本次调整的范围是指存量首套商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前我行已发放的首套住房贷款和已签订合同但尚未发放的首套住房贷款，或实际住房条件符合本市首套住房标准的住房贷款。

住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款、购买商铺等商业用房贷款不在本次调整范围内。

如果当前实际利率低于首套房贷款计划调整的利率水平，则不进行调整。

Q2：什么是首套房贷款？

建设银行：首套房贷分两种情况，一种是贷款发放时的利率是按照贷款所在城市的首套房贷款利率来算的，另一种就是你贷款发放时，不是首套房贷，但是实际住房情况已经达到该城市的首套房标准。

Q3：我申请贷款的时候，这不是我的首套房贷款。现在我该如何确认这是否是首套房贷款？

建设银行：这个要看你现在的实际住房情况是否符合你申请贷款城市首套房贷的标准，如果符合，就可以算作首套房贷。

例如，您贷款购买这套房子时，您家没有其他住房，由于当时实行“认房不认贷”政策，导致这套房子按二套房贷款利率办理，但您目前所在地区实行“认房不认贷”政策，这种情况下，您可以按首套房办理。另外，如果您贷款购买的这套房子不是当地唯一的一套房子，但后来通过交易卖掉了其他房子，这套房子成为家里唯一的一套房子，当地实行“认房不认贷”政策，您可以按首套房办理。以上情况，您都需要提供相关证明材料。

如果你还不确定自己是否符合首次购房标准，可以咨询贷款机构。

Q4:如果首套房贷款现在拖欠了，可以调整吗？

建设银行：对于符合调整范围但存在欠款的贷款，原则上在欠款还清前不予调整，欠款还清后方可进行调整。实际执行需根据具体情况判断，可咨询贷款受理机构。

Q5:我的利率可以调整到多少？

建设银行：目前，房贷利率是在LPR（贷款市场参考利率）基础上加减点确定的。根据人民银行的通知，本次调整后的贷款利率水平，即LPR加减幅度，不得低于原贷款发放城市首笔商业性个人住房贷款利率政策下限。

因此，本次调整不涉及LPR天使投资人，只是主要调整加减点位。

比如，您目前的贷款利率为5.1%，LPR为4.2%，那么您的贷款利率按照LPR+90个点计算，也就是4.2%+0.9%。 如果按照相关规定，您现有的首套房贷款利率下调为LPR+10个点，那么您的利率将下调80个点（90个点-10个点），也就是您的贷款利率由目前的5.1%调整为4.3%。

在上述政策空间内，我行将充分考虑人民群众诉求，保障客户权益，予以调整，详情请留意我行后续公告。

问题6：利率政策下限是什么？如何查询？

建设银行：该利率政策下限是指地方人民银行正式公布的首套房贷款利率政策下限，大家可以在人民银行各省分支机构的官方网站上查看。

Q7：我的贷款什么时候可以调整？

中国建设银行：我们高度重视此次调整，正抓紧制定具体实施细则并做好准备工作，确保9月25日能按照人民银行要求正常开展业务，全力保障广大建行客户利益。后续进展情况我们将在官网、微信公众号、网点等渠道及时公布，请您多加关注。

工行最新回应：调整不会追溯

个人存量房贷利率如何调整是人们最关心的话题，9月4日，工商银行通过客服微信公众号对此作出了积极回应。

问题一：我在中国工商银行某分支机构有一笔个人住房贷款尚未还清，我可以调整利率吗？

答：调整存量房贷利率，您的贷款需同时满足以下几个条件：一是为商业性个人住房贷款；二是2023年8月31日前已发放，或已签订合同但未发放；三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或您的实际住房情况符合所在城市首套住房标准；四是贷款发放利率高于贷款发放时所在城市房贷利率政策的下限。

问题2：调整后我的房贷利率如何确定？

答：调整后，您的房贷利率水平将不低于原贷款发放时房屋所在城市同期限（以原贷款合同期限为准）首套房贷款利率政策下限。各城市首套房贷款利率政策下限以中国人民银行省级分支机构官网为准，具体利率调整幅度及规则以我行后续公告为准。

问题3：我在工行某分支机构有一笔未偿还的个人住房贷款，是在2023年8月之前发放的，并按照首套房贷款利率政策办理的，是否符合调整条件？

答：初步判断您的贷款符合存量房贷利率调整条件，我们将于近期通过官网、网点、工行客服公众号等渠道公布具体操作指引。

问题四：我在工行某支行有一笔未清偿的个人住房贷款，发放时间是2023年8月之前，按二套房贷款利率政策办理，但根据我市现行政策，初步判断可以按首套房贷款政策办理，是否符合调整条件？

答：初步判断您的贷款符合存量房贷利率调整条件，建议您提前准备好首笔房贷相关证明材料，然后按照我行发布的操作指引提出利率调整申请。

问题五：我在工行某支行有个人住房贷款尚未结清，按二套房贷款利率政策办理，按照我所在城市现行政策，二套房贷款政策仍执行公积金贷款商用投资，我是否符合调整条件？

答：您的贷款不符合调整范围。为支持刚需，本次仅下调存量首套房贷款利率，二套房贷款不属于本次调整范围。如您所在的城市后续更新相关“房认购”“贷认购”政策，您可根据最新政策要求提交利率调整申请。

问题六：我目前的贷款是公积金贷款或综合公积金贷款，我可否申请调整现有按揭贷款的利率？

答：本次存量房贷利率调整仅适用于存量商业性个人住房贷款，住房公积金贷款及组合贷款中的住房公积金贷款部分不属于调整范围。对于组合贷款中的商业性个人住房贷款，符合条件的贷款人可单独调整利率水平。

问题七：我在工商银行某分支机构有未清偿的个人商业住房贷款，我符合调整条件吗？

答：你的贷款不属于调整范围。商品房（含商住两用房）等非住宅类住房贷款不属于本次存量住房贷款利率调整范围。

问题8：如果我的抵押贷款目前是不良贷款，我可以申请调整现有抵押贷款的利率吗？

答：不良个人住房贷款暂不支持存量房贷利率调整，需先偿还未偿还本息后方可申请调整。感谢您的理解与支持！具体事宜请以我行后续公告为准。如有异议，请与贷款受理银行联系。

问题九：现有房贷利率调整对贷款时间有何要求？

答：按照监管部门《关于降低存量首套住房贷款利率的通知》要求，本次调整存量房贷利率仅适用于2023年8月31日前金融机构已发放的、已签约但未发放的首套个人住房贷款。

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