投资理财培训：学会理财，实现财务自由，保障生活幸福

1.投资理财培训 MONEY 懂理财 学理财实现真正的财务自由 主讲人：xxx 免费资源 频道：智汇理财(zhgl8008) 目录 为什么要学理财 12 理财的定义 34 怎么学理财 主流理财业务 第一章 为什么要学理财 MONEY 为什么要学理财： 人生需要规划 钱需要管理好 应对人生意外 保证生活幸福 理财需要学会掌握 幸福生活需要多少钱： 买房装修房产 120万 住房费用 15万 1000 12月 10年 39万 从出生到大学毕业家用车 25万 子女教育费 2500 12月 20年 24万 孝心费 103顿2人餐 365天 20年 43.8万 养老金费用 3000 12月 10年 36万 房屋租赁费用 第二章 财务管理的定义 金钱管理

2、财富的定义：大多数人一说起理财，要么想到投资，要么想到赚钱。其实理财的范围很广，理财是对人一生财富的管理，也就是对人一生的现金流和风险管理，它包含多重含义。 理财的含义： 理财的含义 理财是对人一生财富的管理，不只是解决紧急的金钱问题。 理财就是现金流管理，每个人从出生开始都需要钱（现金流出），也需要赚钱产生现金流，所以不管现在有没有钱，每个人都需要理财。 理财也涵盖风险管理，因为更多的未来流是不确定的，包括人身风险、财产风险、市场风险，这些都会影响现金流的流入（收入中断风险）或者现金流出（增加费用风险）。 理财误区： 一夜暴富的幻想 理财方法 随大流 高风险高回报更好 赚钱比省钱更重要 没有合理的预期 理财就是投资 第三章

3.如何学会理财 MONEY 如何学会理财：一个中心三个重点 聚焦理财，管好现金流，省钱是出发点，赚钱是重点，保钱是保障。 钱怎么分配：应急钱，救命钱，可支配钱，6个月，1年的生活费：活期存款，短期定存，货币市场基金等，3年，5年的生活费：买国债，定期存款外汇投资的优缺点，社保，商业保险公司的储蓄养老保险，5年，10年的生活费：股票，股票基金，平衡基金等，财富怎么增值：收益性，流动性，安全性，股票，股票基金，房产，黄金，外汇挂钩保险，QDII产品，非保本银行理财产品，私募基金，收藏品，货币市场基金，短期国债，银行，短期储蓄，短期保本证券理财产品，短期保本银行理财产品国家税务总局网站，债券基金，社保，企业债，中长期国债，定期银行储蓄，储蓄型

4、商业养老保险 保本银行理财产品 保本券商理财产品 财务规划的八大内容： 12345678 投资规划 现金规划 消费支出规划 教育规划 纳税规划 退休及养老规划 财产分配及继承规划 风险管理及保险规划 理财可以用多少钱： 金钱就像长跑运动员，越早跑越容易，越晚跑越难，所以理财要从年轻开始。 比如：每月存100元；20到60岁，63.78万元；30到60岁，22万元；40到60岁，7万元；50到60岁，2万元； 第四章 主流理财业务 MONEY 理财的主要工具： 理财工具 存款保险 债券 股票 基金 信托 外汇期货 房地产 黄金 风险收益特征 缺点 低收益，低风险 低收益，风险保障 高收益

5、低、低风险 高收益、高风险 高收益、中等风险 低收益、非主流品种收益低、非主流品种收益高、高风险 高收益、高风险 收益滞后于通货膨胀 投资效果差 物价上涨时跌幅大 适合专业投资者 适合各类投资者 几乎没有流动性，不能自由兑换，风险非常大 流动性非常差，投资成本高 市场空间小，限制因素多 银行储蓄的优缺点： 银行存款是居民最主要的理财形式之一，具有以下特点： 方便、安全、收益性、流动性强、风险低、预期收益低 比如你有1万元本金，存一年，收益是175元，当年CPI（居民消费价格指数）上涨2%，超过了存款利率，1万元其实损失了0.25%，也就是25元。 银行储蓄的收益主要来自： 利息收入 银行储蓄的风险： 通货膨胀、利息

6、利税基金的优缺点：证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过出售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方式投资于证券，共享收益，共担风险的一种集合投资方式。基金分为封闭式基金和开放式基金。基金作为机构投资者，具有交易成本低、理财专家、资本雄厚的特点，与普通散户相比，可以规避个股风险，收益相对稳定。基金投资对象包括股票、债券等金融工具，可以分享股市的利润，其风险主要取决于基金投资对象的情况，如果股市大幅下跌，基金一般也会亏损。 优缺点 保险的优缺点：理财保险是集保险保障和投资功能于一体的新型保险产品，目前我国开展的理财保险主要有分红型保险、投连型保险和万能型保险等。保险具有

7、最大程度的完整性、公平性、安全性、增值性、服务性的特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，是金融的三大支柱之一。存钱方便，取款不方便，退保甚至会造成很大的损失。领取福利的时限比较长，一般要20年甚至40年才能领取福利。 优缺点 房地产的优缺点：房地产投资是指资本所有者将资本投入房地产行业，以期获得未来预期收益的经济活动。 优点 在目前的房地产环境下，投资房地产的回报率很高，收益形式有租金收入、转让价差等，常见的房地产投资方式有购房、以租代买、租贷、买卖楼宇等。 缺点 投资起点高，周期长，受区域、国家、地方监管政策影响大。 定义优点和缺点黄金投资的优点与缺点：黄金投资是指投资者通过买卖黄金或黄金合约来规避成本、获取收益的行为。

8、获利了结的行为。 优点 保值率高，升值空间大；交易灵活，涨跌都可以操作；T+0交易模式，可以当天买入卖出；公开市场，找庄家难度大。 缺点 黄金投资种类多，纸黄金、黄金基金、黄金期货的投资风险相对较高；如果是黄金首饰，买入成本高，回购不顺利。 定义 优点 缺点 期货投资的优缺点： 期货是指要到一定日期才交割的商品合约。期货交易是指通过交易所的公开竞价，就将来要卖出或买入的商品建立合约的商品交易行为。商品期货（农产品期货、金属期货和能源期货等）、金融期货（外汇期货、利率期货和指数期货等）、国债期货、期货合约期权（期权）。 小风险大收益，双倍杠杆，巨大风险，可能导致巨额债务，严重影响生活。 优点与缺点 实现财务自由 MONEY 了解理财 学会理财，实现真正的财务自由 主讲人：xxx