2015 广西大学生理财现状研究：影响因素、差异原因及解决途径

MAＲKETFORUM 财经税务 2015 广西大学生财务管理现状研究——来自广西财经大学的调查 劳小燕 (广西财经大学金融与保险学院，广西南宁 530003) 摘要：本文采用问卷调查的形式，从行为金融学的相关理论与方法出发，以广西财经大学为例进行深入的调查分析，从小的视角深入分析广西大学生财务管理行为的主要影响因素及其影响效应，探究行为差异背后的原因并提出解决措施，对改善大学生投资理财行为选择提出相关建议。 [关键词] 广西大学生理财 投资状况 财富水平 [中图分类号] F830.48 [文献标识码] A [文章号] 167203 [收稿日期] 201416 [基金项目] 本文为广西大学生创新创业项目2“广西大学生理财现状研究——来自广西财经大学的调查”的研究成果，指导老师为甘海元，广西财经大学金融与保险学院投资系老师。项目团队由四人组成，分别是劳晓燕、秦祖华、梁晓燕、毛女士，广西财经大学金融与保险学院投资专业本科生。理财的概念自古有之，是指个人对自己财富的管理和运用，目的是使自己的财富效用最大化。 财务管理通常分为三个层次，第一个层次是有效合理地处理和使用金钱，使自己的钱花得发挥最大的效用，以达到最大程度满足日常生活需要的目的；第二个层次是把剩余的钱进行投资，产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次；第三个层次是从财务的角度来规划自己的人生，利用现有的经济、财务条件，最大限度地发挥自己的人力资源价值，为未来的发展做好准备。

本文主要研究广西当代大学生如何利用手中的财富获取更多的投资收益，也就是前文提到的第二个层次的理财能力。大学阶段是步入社会、开始独立实践个人理财之前的最后准备期，大学生的理财能力关乎他们步入社会后的独立生存能力，是一项不可或缺的基本功，对于经济类大学生来说尤为重要。希望本文的研究有助于进一步了解广西大学生当前的理财现状，为完善高校的人才培养方案提供有力的依据。一、调查基本情况为开展广西大学生当前理财现状研究，2014年20日，作者及其团队成员组织了本次调查。（一）调查方法本文采用随机抽样的问卷调查法。调查流程为：问卷调查、资料整理、数据分析、结论。在研究流程设计上，以问卷调查和数据分析为主，访谈、文献资料为辅。 （二）调查对象 调查对象为广西财经大学相思湖校区全体学生，本次调查采用随机抽样的方式进行。调查期间，广西财经大学大四学生在该校另一个校区（明秀校区）就读，已离校参加工作，遗憾的是无法取得该年级的相关数据。除去大四，该校相思湖校区在校学生总数约1.2万人。本次调查共发放问卷182份，占样本总量的5%，回收问卷179份，回收率为98.4%。其中男生80份，占44.7%；女生99份，占55.3%。

（三）调查组织与实施 调查小组由劳小燕、秦祖华、梁小燕、毛诗剑四人组成。劳小燕负责组织问卷设计和总体调查工作；毛诗剑负责问卷的具体设计并协助调查；梁小燕负责问卷的发放和回收并协助问卷设计；秦祖华负责问卷数据的收集和汇总并协助问卷的设计和发放。作者对以上人员为本次调查所做的辛勤工作表示诚挚的感谢。 二、调查结论与原因分析 （一）个人财富水平差距的影响 可支配资金是理财的基础，没有可支配资金，理财就无从谈起。理财是指对个人财富的管理和使用，理财的主题是财富，是否有剩余财富决定了是否有财富可以管理。财富水平对理财的影响是第一位的，在本次调查中我们用学生每月可支配资金来代表他们的财富水平。 调查得到的学生财富水平如图1所示。从学生月可支配收入分布可以看出，调查对象的财富水平差距较大，大部分学生月可支配收入在500—1500元之间，占比86%。其中，财富水平在500—800元的学生占比36%，财富水平在800—1000元的学生占比35%，财富水平在100—1500元的学生占比15%。少数财富水平相对较低的学生，其月可支配收入在500元以下，占比10%。与这10%的低财富学生形成鲜明对比的是另外少数学生，其月可支配收入在1500元以上，占比4.5%。

财富水平制约着理财规模，与理财现状密不可分。那么财富水平和理财程度到底是什么关系呢？是不是财富水平越高，理财程度就越高？财富水平较高的群体参与理财的积极性如何？下图将用参与理财比例来表示各个财富阶段的理财程度和积极性。参与理财比例是指本次调查中，除了存款以外，还参与其他投资理财方式的人数占总参与人数的比例。参与理财比例从图中可以看出，财富水平在500以下的学生群体中，无一人参与过理财队伍，其参与投资理财的比例为0。这个群体的学生财富水平极低，在当地的消费水平下，连最基本的生存需求都难以满足，更别说理财了，也就是没钱可管。 对于财富水平500—1500的学生群体，理财程度及积极性与其财富水平呈正相关，但在财富水平1500以上的学生群体中这种正相关趋势并没有延续，反而呈现了下降趋势。这并不意味着财富水平越高，理财积极性就越高，财富水平并不是影响理财现状的唯一因素，在拥有一定剩余财富的前提下，学生参与理财活动的积极性不仅与财富水平有关，还有其他因素共同影响着学生的理财积极性。（二）专业知识的影响理论指导实践专业投资理财排行，个体的行为倾向受其知识结构、价值取向等影响。

参与本次调查的学生来自不同专业，知识结构各异信用卡在线申请，对投资理财的态度和行为呈现出不同的趋势。后面的调查数据和相关分析将揭示个人投资理财现状与所学专业的内在联系。各专业投资理财外分布图的结果不言而喻，金融学科投资、金融两个专业的学生对投资理财表现出最高的热情。在投资、金融两个专业课程中，专业教学内容除了在理论上传授投资理财知识外，还涉及各种市场软件的具体实验模拟操作、讲解各种软件的使用、传授操作技巧、分享理财经验等。该专业的学生在投资理财方面涉及的知识和具体操作更多，对理财的认识更理性，对投资理财表现出比其他专业的学生更高的热情和更积极的实践参与。 可见理论对实践的指导在这里起到了非常显著的作用，较为完善的理财知识结构对引导学生参与投资理财实践起到了很好的指导作用。（三）年级的影响每个年级都有自己的思想和行为倾向，大学期间学生每天都在不断的接收各方面的新知识，在从一个年级过渡到另一个年级的过程中，学生个人的成长和变化是非常大的，年级之间的差异不仅仅是年龄上的，还有知识结构、认知水平、生活阅历、人格完善程度、思维方式和价值取向的成熟度等，分析年级对他们财务状况的影响是非常必要的。

图例直观的显示了由于年级差异导致的投资理财参与比例的差异，学生年级越高，参与投资理财实践的比例越高。随着在校时间的增长，学生的知识结构越来越完备，心智越来越成熟，投资理财意识越来越强，投资理财的积极性越来越高，可以说投资理财是一种成熟的行为。 （四）学生性别的影响 男生和女生在对待金钱的态度，以及如何花钱、投资等方面都存在很大的差异，有关专家把这种现象称为男女的金钱DNA。金钱DNA的差异导致了他们截然不同的金融意识和投资方式，男生参与投资的比例高于女生。 将相关调查数据整理后，形成男生和女生投资理财情况表格：男生和女生投资理财情况表格性别人数（人）存款外投资（人）存款外投资比例（%）80 15 18.08 合计179 23 12。数据表明，男生和女生在理财投资方面确实存在着不同的行为轨迹，男生对于投资的积极性明显高于女生，女生群体中，除了存款以外，真正参与其他理财方式的仅有8.08%，而男生中这一比例为18.8%。可见，男生对于投资的积极性高于女生，而且男生和女生的投资方式存在差异，参加投资实践队的8.08%的女生的投资行为也与25%的男生的投资行为呈现出了不同的表现趋势。

男生和女生的投资风险偏好不同，选择的投资方式也不同。男生更喜欢风险较高的期货、股票，这些投资方式潜在收益相对较大，但风险也较大。女生则选择风险稍低的股票、基金，虽然收益稍低，但安全性较好。杠杆风险较高的期货投资，女生参与的较少。男生在投资上喜欢冒险，女生的理财意识比男生强。（五）大学生参与投资理财的比例不高。本次调查的参与人数共179人，除存款外，真正参与投资理财的只有23人，占比仅为12.8%。数据显示，目前广西大学生的理财状况不容乐观，学生的投资理财意识有待提高，理财能力有待加强。下图以参与投资理财（不含存款）的人数占比来表示总体理财状况，指标为参与投资理财的人数占总调查人数的比例。 （六）认知与行为不完全统一 本次调查中参与调查的学生均来自财经类院校，其中近三分之二的学生所学专业或多或少与经济学有联系，这些学生毕业后将获得经济学学位，其投资理财知识基础应比其他专业的学生更加扎实。但真正以知识为主导参与投资理财，并真正将所学的理财知识运用到生活中指导自己的理财行为的学生却寥寥无几，造成了认知与行为不完全统一的现象。

4、对广西大学生理财现状的思考 - 在学校方面，学校应认识到学校教育在学生个人成长中的重要地位，将金融教育作为学校教育内容中不可或缺的一部分。学校的金融​​教育不能只在理论上向学生传授金融知识，还要开展相应的后续指导活动，如一些与金融教育相关的讲座、研讨会、交流、比赛等，引导学生参与更高层次的金钱活动。 - 在家庭方面，家长在尽早培养孩子金融智力的同时，还应注重对孩子智商的培养。引导孩子从小树立正确的金钱观。让他们了解金钱的来源和用途，懂得如何保值增值，为学生将来更好地掌控金钱、享受良好的财务状况做好准备。 - 在社会方面，为大学生金融教育的开展和投资理财能力的提高提供健康的社会环境。 调整谈钱伤感情的财富误区，为大学生金融教育提供良好的背景支持。另外，银行、基金公司等金融机构可以开发更多适合大学生的金融产品，并将此类金融产品引入大学校园，让大学生有金融产品可供选择，体验做金钱主人的感觉，调动大学生理财的积极性。————就学生个体而言，应高度重视自身金融智力的培养，逐步加入投资理财的行列。积累理财知识，听取专业人士正确的理财建议，根据自身情况选择适合自己的理财方式，不断提高理财能力。[参考文献] 大学生理财观念现状分析与思考[J].商场现代化，2010，（35）。[4] 丁玲玲. 我国青少年金融教育现状及成因分析[J]. 山西青年管理干部学院学报，2013，（1）。