企业转账太麻烦？中行对公短信通，让你的账户变动尽在掌握

（一）企业融资业务

1.问：我有贵行的存取款卡，当卡上金额有变动时，会短信通知我，我在贵行的公司账户有这样的功能吗？我每次给其他公司转账，都不知道什么时候转账成功，每隔一段时间都要查一次，好麻烦啊！

答：您好，我们中国银行还有一款产品叫企业账户短信。企业短信是中国银行利用短信功能为客户提供企业人民币结算账户收付款信息和账户余额信息的一种服务。我们的企业短信主要有四大特点：一是账户变动短信即时提醒；二是账户信息短信查询；三是一条账户信息可多人共享；四是支持三大移动运营商号码的手机。如果您想申请开通我们的企业短信，您可以携带贵公司的预留印章和我行公章，以及相关人员的有效身份证件到我行营业网点办理。

2、问：近期某公司给我开具了一张电子银行承兑汇票，请问我该如何在贵行办理电子银行承兑汇票贴现业务？

答：您好，首先我们需要为企业进行客户准入：即申请票据贴现业务的商业汇票持有人，但企业需满足以下条件：

1、企业法人和其他组织，须具有中华人民共和国组织机构代码，依法开展经营活动，企业注册地应当为当地。

2、在中国银行开立对公人民币结算账户。

3.企业客户申请办理电子商业票据贴现业务，还需在我行开通相关网上银行功能。

四、占用商业承兑汇票贴现授信额度的客户原则上应为我行全球战略客户或总行级重点客户，客户生产经营正常，在中国人民银行征信系统无不良信用记录。

5.根据风险部门的相关要求，提供单位信息及财务资料，完成客户信用评级。

贴现步骤如下：企业收到票据后，企业网银操作员可在“票据业务”-“电子票据贴现”-“贴现申请”下进行票据贴现操作。操作员选择需要贴现的票据，填写“贴现”信息，完成后点击“提交”，授权人再登录企业网银进行授权。操作完成后，将发送给银行处理。相比纸质票据，电子票据的贴现流程更加便捷，无需审核发票合同等贸易背景，当天申请、当天放款，无需查询开证行票据，大大减少了客户办理贴现的等待时间。如需办理电子票据贴现，可与我行企业业务部产品经理联系，产品经理会为您讲解具体流程及所需手续。

3、问题：我在亳州有工厂，产品以出口为主，但是目前汇率波动比较大，经营中汇率波动带来的风险比较大，请问贵行有什么产品可以帮助我们规避汇率风险吗？

答：是的，我们提供远期结售汇产品来帮助进出口企业规避汇率风险公积金贷款商用投资，这些产品可以在企业出货阶段锁定未来收汇的汇率，从而保护企业免受汇率风险的影响，帮助实体企业规避汇率风险。

你说的服务有时间限制吗？是固定期限的吗？

答：远期结售汇产品的期限非常灵活，可以是任意一天，也可以是T+1至三年的任意一段时间。如果企业能够确定在某一天收到款项，可以是固定期限的。如果不能确定在某一天付款，但在某段时间内确定付款，则可以是可选期限的远期结售汇产品。期限非常灵活，主要根据客户的账期和需求来决定。

开展这项业务的公司需要提供什么？

答：对于远期结售汇产品，客户需要提供相应的合同、发票及报关单等证明贸易背景的真实性，再根据实际情况签订相应的产品及业务协议。如您有这方面的需求，请线下拨打5539736，我们专业的国际结算人员会与您进行详细沟通及处理。

4、问：听说你们银行有单位结算卡，请问这个单位结算卡有什么用处？

答：单位结算卡相当于单位储蓄卡，可在跨分行柜台办理现金存取、转账支付、卡内账户查询、余额查询，也可在自助设备办理现金存取、转账等业务。

5.问：我的对公账户资金可以享受与个人账户相同的金融服务吗？

答：企业账户可以像个人账户一样办理理财业务，如果资金保留时间较短，可以考虑购买日积月累、累进收益、日享乐等理财产品，方便随时提取；如果资金保留时间较长，可以根据需要购买适当天数的理财产品。

6.问：中国银行提供普惠金融贷款吗？哪些客户可以申请？

普惠金融主要指单笔授信额1000万元及以下（含）的小微企业贷款（包括小微企业贷款+个人经营性贷款+小微企业主贷款，下同）；对于按照监管要求设立普惠金融部门的大型银行，范围扩大为：单笔授信额1000万元及以下（含）的小微企业贷款、其他组织和个人（非农户）普惠经营性贷款、单笔授信额500万元及以下（含）的农户普惠经营性贷款。

我行设有普惠金融部，具体准入要求请联系普惠金融部胡总监：0558-5530066。

（二）个人数字金融服务：

1.问：中国银行有纯信用贷款吗？

答：“中银e贷”是我行推出的一款线上消费金融产品，主要针对发薪、公积金、理财、房贷、税务、社保等优质客户，系统根据大数据规则自动授信，客户可在线申请、秒批、秒贷、在线取款，随借随还。

“随心智贷”的目标客群除现有“有相对稳定工资或劳动收入的就业人员、公积金客户、公积金+房贷组合客户、我行代发工资客户、人才客户”四大目标客群外，新增以下客户群体：

（1）有持续、稳定经营收入来源的个体工商户（经营2年以上）。

（二）中高端个人客户，包括中银理财客户、中银财富客户、中银私人银行客户。

（三）企业年金客户：指我行账户管理的、资信良好的企业年金客户。

个人经营性贷款“烟商贷”是指向安徽省烟草公司下游烟草零售商提供的个人经营性贷款，用于解决烟草零售商经营过程中的资金周转、经营扩展等正常、合法的资金需求。

2、问：我是一名刚参加工作的大学生，生活压力很大，请问你们银行有针对我们这种人群的信用贷款吗？

答：是的，我行刚刚推出了一款新的贷款产品“启航贷”，这是针对30岁以下，具有本科以上学历（成人高校除外）毕业生的信用贷款产品。

问：您能否简单介绍一下这款贷款产品的基本情况？

答：1、贷款期限：3年、5年、10年（可选）。

2、贷款限额：无额度贷款（类似抵押贷款，不可循环使用）贷款额度与贷款期限相对应，3年期最高贷款额度不超过3万元，5年期最高贷款额度不超过4万元，10年期最高贷款额度不超过5万元。

3、贷款利率：3年年利率6%，5年年利率6.6%，10年年利率7.2%。

4、贷款用途：主要用于租房、购买电子产品、家电产品、旅游等合理合法的个人消费支出，但不包括购房、生产经营及任何法律法规、监管要求和国家政策禁止的用途（包括股票、证券投资等）。

5、付款方式：自主付款、委托付款。

6、担保方式：无担保（信用贷款）。

7、还款方式：等额本金还款、等额本息还款。

问：如果我想申请，我需要提供什么信息？

答：1、身份证（正反面）。

2.学历证书、国内大学文凭还需提供通过中国高等教育学生信息与就业中心网站获取的教育部学历证书电子登记表（或《中国高等教育学历认证报告》）（查询方式见附件）。国外大学文凭还需提供教育部出具的国外（学位）学历认证。即：学历证书+证明材料

3、工作证明文件，包括但不限于三方协议、公司offer、有公司盖章的收入证明、劳动合同、工资流水、工作证、纳税记录、公积金记录、社保记录等，以上工作证明文件任选一种即可。

3.问：我想投资实物黄金，买哪个比较好？

答：为进一步满足消费者需求，中国银行推出了投资型中银吉祥金。该款金条为我行品牌贵金属“中银吉祥金”系列产品，为标准化投资型金条，主要面向有实物黄金投资需求的客户群体，以克为单位销售我行投资型黄金。投资型中银吉祥金成色为100%纯金，规格分为10克、20克、50克、100克、200克、500克、1000克七种规格。产品委托上海黄金交易所会员企业上海老庙黄金制造，同时所有产品均经国家金银制品质量监督检验中心（上海）检测并出具相关证书。金条价格与国际市场金价挂钩，实时波动。 可直接在我行购回金条，并可轻松兑换成现金，是黄金爱好者及消费者进行投资的最佳渠道。

此外，我行还开通了账户累积金业务，您可以通过手机银行在线购买投资金条，也可根据需要提取实物金条，购买和现金兑换更加便捷。

4.问：目前，贵行手机银行正在开展哪些促销活动？

答：凡持身份证、借记卡到我行网点办理我行个人网银、手机银行的个人客户，均可享受免费开户、免费获赠电子“动态口令令牌”等服务。同时，我行手机银行转账（包括行内、跨行）均免费。目前开展以下优惠活动：一是“话费即减即享”活动，签到即减，消费满30元即可随机减免，每人每月可享受一次优惠。二是“贡元面包坊一元特卖”，1元可购买12元贡元面包坊代金券，每月可参与一次。三是“幸运星乐园”签到有礼，每天登录手机银行参与“幸运星乐园”签到活动，连续签到可领幸运星，每周、每月均可抽奖一次，奖品丰富，中奖率100%。 其他还有订外卖立减6-10元、买电影票立减10元等优惠，我行手机银行生活频道还有众多优惠活动，涵盖服饰、美食、出行、旅游、影音等，详情您可以登录中国银行手机银行查看或前往中国银行任意一家网点咨询。

5、去年我去中国银行办理业务的时候，大堂经理让我扫码领5元微信红包，每个月可以领一次。我觉得你们的活动不错，请问现在还有这样的活动吗？

答：听众朋友您好，您说的这个活动现在还在，我们现在更给力了。这个活动其实就是我们银行的借记卡快捷支付绑定活动。简单来说，只要客户通过微信、支付宝、京东、美团等第三方平台进行线上支付，或者消费时选择中国银行借记卡支付，都可以享受一系列优惠活动。您说的5元微信即享优惠就是其中之一。

所以你的意思是我用支付宝或者其他方式也可以收到红包是吗？

是的，目前我行借记卡快捷支付营销活动主要有：“支付宝微信首绑定好礼”、“支付宝主题消费日”、“手机银行借记卡绑定支付宝领礼包”。通过中国银行手机银行一键绑卡功能将中国银行借记卡绑定支付宝，即可获赠高达93元的支付礼包，包括5元首绑定好礼活动的首绑定红包和高达88元的消费场景红包。客户可以在支付宝APP的卡钱包中查看已领取的礼包。同一客户每天只能领取一次消费场景红包。活动名额有限，先到先得，送完即止。

支付宝活动是，客户首次绑定我行借记卡至支付宝时，可获赠5元支付宝红包，红包会自动放入支付宝APP的“卡包”-“卡券”-“优惠券”中。客户下次使用支付宝时，可选择我行借记卡还款，消费满5.01元即可享受5元优惠，优惠有效期7天，支持所有支付宝商户。绑定卡渠道包括支付宝APP、我行手机银行APP。

（三）银行卡业务

1、问题：我的房子下个月交房，请问中国银行有装修贷款吗？

答：客户您好，中国银行“家装分期”信用卡产品是针对客户家庭装修及相关衍生消费需求推出的信用卡分期业务，包括购买装修服务、自购住房装修材料、家具、家电等。分期期限较长，客户可自由选择1-5年还款期限，分期费率相对优惠，您可到中国银行任意一家网点办理。

2.问：上次我去中石化加油，加油站工作人员告诉我，中行信用卡微信支付200元以上可享受5-50元的优惠，我也想办一张，消费时也能享受优惠，请问要如何办理？

答：您需要携带身份证到中国银行任意一家网点办理。我们现在有数字信用卡，实时发卡、实时激活，非常方便。绑定快捷支付可享受3倍积分优惠。

3.问题：好的，那么除了中石化折扣，你们还有其他促销活动吗？

A：现在我们推出信用卡申请微信、支付宝立减10元优惠，每消费10元还可享受微信立减30元，每消费99元可享受微信立减50元。我们与抖音、美团、呷哺呷哺、携程都有合作。在即将到来的双十一，淘宝、天猫、唯品会、京东将推出每消费200元立减30元的优惠活动，活动非常多，您可以到中国银行任意一家网点了解详情。

（四）普惠金融业务

1、问：你好，我们公司一直实行滚动发展，没有银行贷款，今年生意好，订单很好，想申请银行贷款，看到中国银行说有中小企业贷款，能不能介绍一下具体的贷款方式？需要什么手续？

答：您好！近年来，我行致力于服务实体经济和小微企业，不断丰富小微企业产品体系，不断完善小微企业服务机制。亳州中行于2019年3月成立普惠金融事业部，致力于服务民营中小企业，为我行亳州小微企业客户提供高效、专业、全面的金融服务。我行贷款具有审批快、效率高、产品多样化等特点，客户范围以年销售收入不超过3亿元的企业为主，企业法定代表人主营业务经验4年。如您需要在我行办理中小企业贷款业务，还需提供以下基础材料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、年检后的贷款卡、企业近两年及近期的财务报表、公司验资报告等。您也可以来电咨询。 我们的电话是0558-5878029、5500066、5525269。欢迎来我行办理中小企业贷款业务。

2、问：您好，我是亳州一家医药公司的，听说贵公司有个产品叫“中医健康贷”，我公司最近流动资金比较紧张，这个产品适合我们公司吗？

答：您好！中国银行中小企业业务部为我市广大中小企业提供专业的金融服务。您提到的“中药健康贷”产品是我行针对亳州市“现代中药健康产业亳州专版”和“新三板”上市/拟上市企业以及具有药品GMP、GSP认证的中药饮片加工企业、中药材贸易企业、西药、医疗器械贸易企业、花茶等健康养生企业量身定制的创新便捷融资产品。该产品申请手续简便快捷；担保方式灵活，可采用抵押、股权质押、担保公司保证、信用等方式；授信额度高，单个客户最高授信额度可达200​​0万元。

3.问：您好，请问贵行针对民营小微企业的相关信贷政策是什么？

优化信贷政策。对暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，而是通过风险可控的展贷、以新还旧等方式，支持企业渡过难关。

灵活的担保措施：合理调整抵押利率，扩大可接受的抵、质押物范围，重点分析判断企业首笔还款来源，在首笔还款来源全覆盖的前提下，结合多种产品方式，向符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、业绩记录良好的优质民营/普惠金融客户提供信用贷款。

提升服务质量和效率：积极加强与普惠金融/民营企业客户的沟通联系，及时对接企业经营周转需求，支持和稳定企业日常经营。对于优质的普惠金融/民营企业，加强平行操作，尽早介入责任环节，确保审批时效。

降低融资成本：降低普惠型小微企业贷款利率，严格落实“七不准”“四公开”要求，严格落实“两不准两限”政策，不允许收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等四类费用。小微企业房产抵押物评估费用由我行承担。

创新产品服务：自主创新一批重点量产产品，为优质普惠金融/民营企业提供信用/准信用贷款。加快构建高效、标准化的线上融资产品，适应中小企业交易习惯。

4、问：贵行中小企业贷款可以循环使用吗？具体怎么使用？

答：中国银行中小企业贷款有效期为一年，一年内可随时使用，可随时偿还，利息按使用金额计算。

5、问：我家开一家大药店，卖药材，以前是个体工商户，去年才成立，符合企业贷款条件吗？另外想问一下：中小企业贷款有没有规模限制？有没有审批通过后没有贷款额度的情况？

答：您好，中药材产业是我市支柱产业，也是我行列入重点支持类别的重点产业。我行中小企业贷款准入条件一般要求企业连续经营两年以上。虽然您公司成立才一年多，但以前是个体中药材经营户，按照我行对中小企业“实质重于形式”的原则，可以视为连续经营两年以上。因此像您这样的个体工商户符合我行中小企业贷款准入条件，也欢迎您来我行办理授信业务。为支持中小企业融资，我行中小企业贷款分档次，一般来说，不会出现贷款批下来后没有贷款额度的情况，您向我行申请中小企业贷款，可以让您的贷款无忧。

6、问题：我有一家公司从事建筑业，主要承接市政工程，年业务量2000多万，现在想贷款，想咨询一下有没有适合我行的产品，手续简单，审批快。

答：您好，根据您提供的信息，我行有一款符合您需求的线上产品。如果您在我行开立了结算账户，且近两年年应税销售额超过200万，您可以尝试我行“银税贷”产品。只需三步，第一步在税控系统授权，第二步登录我行企业网银，在首页点击贷款申请“银税贷”，第三步登录法人中国银行手机银行授权。三步完成后，法人手机银行界面上将显示核准的金额及利率。目前银税贷最高额度为300万，利率不高于4.35%。

如果您日税率较低且为我行老客户，您还可以申请我行“信用贷”产品，登录企业网银并授权法人手机银行，信用贷产品最高额度为100万，利率不高于4.35%。

7.问：我是做中药材生意的，最近资金周转有点紧张，想申请贷款，听说你们银行最近新推出了一款产品叫“药宝”，能介绍一下吗？

答：“益药宝”是我行根据亳州市中药材商户资信状况及经营情况，针对中药材业务周转情况推出的高效便捷的个人经营性贷款产品，分为抵押、信用两种类型，贷款额度最高不超过50万元。审批效率快、材料简化、放款快捷，满足了我市广大中药材经营者的资金需求。

问：我需要提供什么信息？

答：（一）身份证明文件

借款人及配偶的有效身份证明文件（身份证、户口本）、结婚证等；

（二）经营证明材料

按照经营模式不同，中药材商家可分为：有营业执照的商家（包括个体工商户、公司）、挂靠药厂的商家、租赁摊位的商家。

1.有营业执照的客户需提供以下材料：

（1）营业执照；公司章程、验资报告、贷款卡（如有）；

（2）该公司或个人最近3至6个月的银行交易记录；

2、属于药企所属的客户须提供以下材料：

（1）关联关系证明（关联公司的业务授权委托书）、关联公司营业执照。

（2）最近三至六个月的银行交易记录或关联公司出具的交易证明。

3、租赁展位的客户须提供以下材料：

（一）向药材交易市场管理部门缴纳摊位租金的收据。

（2）最近三至六个月的银行交易记录。

问：最高贷款额是多少？需要多少天才能获得批准？

最高金额不超过1000万元人民币，在资料齐全的情况下，从申请到审批通常不超过3个工作日；金额超过200万元人民币的，通常不超过5个工作日。

8.问：听说你们银行有烟草商贷款项目，我家有烟草店，想咨询一下。

1. 贷款对象

1.贷款金额10万元以上的借款人须符合以下条件：

（1）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（含港澳台居民），且借款人年龄在18周岁以上、70周岁以下；

（2）借款人家庭拥有不动产，且在企业所在地辖区拥有永久住所或有效居住身份；

（3）借款人的业务实体应该连续运营两年或更长时间，并能够提供相关的业务许可证，例如烟草零售许可证，业务许可证和失速证书（屏幕截图，烟草公司的购买系统的屏幕截图应作为持续的材料证明银行或第三方机构D.商业许可证或烟草零售许可证的数量；

（4）借款人必须具有固定的业务地点（拥有或租赁，符合业务许可证）；

（5）借款人的家庭净资产金额≥RMB500,000；

（6）在过去的一年中，您可以使用用于烟草订购的银行帐户的交易记录，烟草采购系统数据或烟草公司发行的证书，如果查询数据不到一年，则由于本地烟草的订单而言。

（7）原则上，借款人或他/她的配偶在过去两年中连续两个期或六个或更长时间的逾期付款的记录不应记录（除非违约违约，否则总的逾期金额（例如，总逾期量小于500 rmb 500（包含），每个逾期时间都不超过10天，但基于特定情况，该逾期时间都无法确定）；

（8）向我们的银行开设一个RMB个人和解帐户。

2.上述条件的贷款金额少于100,000元人民币的借款人必须满足（1），（3），（4），（6），（7）和（8）。

9.问题：您的银行对包容性财务个人贷款有哪些优惠措施？

答：为了进一步加强对小型企业和自雇企业的信用支持，我们的银行采取了以下包容性财务个人贷款的优惠措施：

优先利率。

快速贷款支出。