日本银行贷款政策：无永久居留权的外国人也可申请

我们在之前的文章中指出，过去外国人在日本申请抵押贷款几乎是不可能的。但近年来，一些日本银行开始向持有永久居留权（PR）签证的外国人提供贷款。然而，我们今天要介绍的银行并不要求贷款申请人有永久居留权。

在本文中，我们将总结一些基本贷款的基本要求。例如，下面介绍的三家银行（花旗银行、新生银行和骏河银行）均有针对日本外国市场的英文和日文网站。

本文信息以各银行网站英文版为准，以下总结仅供读者参考，并不保证满足你所有需求或符合日本现行官方政策，如有意向申请，请直接与银行联系核实。

有必要会说日语吗？

需要提前注意的是，无论你以后想在何处终止贷款申请，所有相关文件都是日文的。银行可以在开始时提供英文翻译作为指导，但最终你签署的具有法律约束力的文件都是日文的。

日本花旗银行：您无需日语技能即可向花旗银行申请抵押贷款。

新生银行：您无需具备日语技能即可向新生银行申请抵押贷款。

骏河银行：骏河要求您具备足够的日语能力，以理解他们向您提供的贷款产品描述和合同条款，否则您可能会被拒绝贷款。

我需要拥有永久居留权（PR）或与日本人结婚才能获得贷款吗？

日本花旗银行：您不需要拥有永久居留权或与日本国民结婚，您必须是日本公民或居住在日本。

新生银行：要向新生银行申请抵押贷款，您必须是日本公民或居住在日本。

非永久居民也可以申请，但申请人的配偶必须是日本公民或居住在日本。在这种情况下，您的配偶必须成为抵押贷款的保证人，但作为保证人，您的配偶不需要有稳定的收入。

临时非永久居民没有资格申请。

骏河银行：作为外国人，要获得骏河的抵押贷款，您必须拥有永久居民身份，或原则上拥有永久居留许可（或特殊永久居留权）。

申请房屋贷款的年龄要求是什么？

日本花旗银行：必须年满20岁，且最后还款日期不得高于75岁。

新生银行：申请人年龄必须在20岁至65岁之间，且贷款到期时年龄不超过80岁。

骏河银行：年龄必须至少20岁，但不超过65岁，并且在最后一次还款时不超过76岁。

收入和就业要求是什么？

日本花旗银行：每年必须有500万日元以上的稳定收入来源。

新生银行：上一年度税前收入必须超过300万日元。还必须连续工作2年以上。如果您是自雇人士，您必须拥有2年以上的商业经验。

骏河银行：年收入至少 200 万日元（税后），连续工作至少 3 年。如果您是独资经营者，则必须经营业务至少 3 年。

申请房屋贷款必须要有担保人吗？

日本花旗银行：不，向日本花旗银行申请住房贷款时通常不需要担保人。

因为收入要求包含了还款能力的计算，以及全家成员，组成连带保证人。另外供给侧是什么意思，根据银行的审核结果，任何提供抵押品的人都可能成为连带保证人。

新生银行：是的，新生银行要求担保人的收入符合一定的年龄和收入要求。请联系新生银行了解更多详情。

骏河银行：不需要，原则上，骏河银行不要求您有担保人来申请住房贷款。

申请抵押贷款的其他最低资格要求是什么？

日本花旗银行：除了上述要求外，申请抵押贷款还必须拥有团体人寿保险。

新生银行：要申请新生银行的住房贷款，您需要 1) 拥有新生银行 PowerFlex 账户或开设新的 PowerFlex 账户以用于贷款申请。外国公民甚至美国公民开设 PowerFlex 账户也有特定要求。您还必须 2) 拥有团体人寿保险。

骏河银行：向骏河银行申请住房贷款时，需要团体人寿保险。

我能得到什么样的利率？

利率取决于您申请的是固定利率还是浮动利率贷款、贷款期限、还款计划和其他因素。请直接联系各银行了解更多信息。

作为参考，日本住宅金融局（JHFA）于2015年9月1日公布的平均35年期贷款（还款期超过21年但少于35年，贷款价值比（LTV）低于90%）的官方利率在1.540%至2.220%之间。

正如我们在本文中所写，目前的利率处于历史最低水平。

在日本负利率环境下，银行间竞争激烈房产抵押借款合同，急于寻找新的融资和可以申请抵押贷款的消费者。

平均35年贷款是指日本各大银行在住房金融局（JHFA）减免后，以固定利率提供15至35年的贷款，但为了获得贷款，抵押房屋必须符合JHFA的特殊条件（如节能标准、抗震措施等）。

我可以借多少钱？

日本花旗银行：可借款1000万至2亿日元，贷款增量为10万日元。贷款额度必须低于抵押品购买价或评估价值的90%，需要由花旗银行内部确定。同时，贷款价值比（LTV）取决于您的年收入、资产等因素。

新生银行：可借金额100万至1亿日元，贷款增量为10万日元。

骏河银行：最低贷款额为100万日元，最高贷款额为1亿日元。

贷款有效期限是多久？

日本花旗银行：1至35年。

新生银行：5年至35年，取决于每年还款金额。

骏河银行：1至35年。

我可以贷款做什么？我可以获得房地产投资贷款吗？

日本花旗银行：日本花旗银行提供住房贷款和投资性房地产贷款。

各类贷款的条件各有不同，例如投资贷款，申请人年收入需在700万日元以上，可借金额也较小（500万至1亿日元）；贷款价值比需小于或等于购入价或评估价的80%，以较低者为准。投资房贷款的具体条件请咨询日本花旗银行。

新生银行：新生 PowerSmart 住房抵押贷款只能用于您或家庭成员居住的住房贷款，并且必须用于以下用途：

购买独立屋或公寓，包括二手房，在自己已有的土地上建新房，建房后一次性付清贷款，将抵押贷款再融资给另一家金融机构，部分再融资无效

度假屋、购买土地上的装修不提供住房贷款，除非申请人已经在土地上建有房屋。还有许多房产事实可能会使您失去申请资格。详情请直接联系新生银行。

骏河银行：骏河银行为以下情况提供贷款：

购买您或您的家人将居住的房屋或地块；维修或改善房屋的费用；现有抵押贷款的再融资；新建筑和住房的其他费用

ETC。

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