银行理财产品历史业绩展示规范：部分银行非现金管理类产品仅展示近 7 日年化收益率

部分银行的非现金管理产品仅展示近7天的年化收益率。

此次发布的行为准则对标公募基金，对银行理财产品历​​史业绩展示作出了明确规范。《行为准则》包括宗旨依据、适用范围、展示定义、目标导向、管理职责、基本要求、展示要求、禁止行为等部分。

对不同成立时间的产品做出了具体要求，除成立时间不满一个月的产品外，其他产品均须按规定提供历史业绩。

大部分银行APP都会展示成立以来收益率和1年（含）以内短时间段的历史收益率，但在运营时间超过1年的产品中财富自由，普遍存在不展示成立当年起所有完整会计年度业绩的现象。例如农行APP和建行APP均有2021年成立的产品不展示完整会计年度业绩，例如工行APP有2020年成立的产品不展示完整会计年度业绩，只展示成立以来及近1年以内的历史业绩。

目前，多数银行已普遍实现了多维度展示历史业绩的目的，但仍有少数银行APP展示历史业绩的维度较少。如广发银行APP上销售的一款2018年成立的产品，只展示了成立至今的年化收益率和净值走势，并未展示其他维度的收益率。渤海银行APP上销售的一款2021年成立的非现金管理产品，只展示了近七天的年化收益率，并未展示其他维度的收益率。记者搜索查询了两家银行APP的多款产品，发现类似情况，仅有广发银行APP部分产品展示了多个时间维度的历史收益率。

《行为准则》不仅要求理财产品进行多维度收益率展示，还规定“除现金管理型理财产品外，任何过往业绩展示期不得少于一个月”。 因此，非现金管理型理财产品仅展示近七天的年化收益率，显然不符合《行为准则》的要求。

部分银行在展示历史业绩时未进行风险警示

此次发布的《行为准则》要求，运营时间超过1年、6年以内的理财产品至少应展示自产品成立当年起所有完整会计年度的业绩投资理财行业自律协会，运营时间超过6年的产品至少应展示最近5个完整会计年度的业绩。记者发现，目前的银行APP在展示历史年度业绩方面普遍达不到这一要求，大多披露自成立以来、过去1年或更近一段时间的历史收益率。

《行为准则》还要求，在选择过往业绩展示区间时，除展示全财年的过往业绩外，还应当标明区间的起止时间。目前，部分银行APP已经展示过往业绩展示区间的起止时间，如工行APP、民生银行APP，但也有不少银行只披露结束时间，不披露开始时间。部分银行也展示收益率曲线的起止时间，但没有明确列出区间的起止时间。

由于新规实施需要时间，目前大部分银行并未将自身过往业绩与同期基准业绩进行比较，仅有极少数银行有少数产品展示收益率区间与基准业绩区间的对比。

《行为准则》规定，“在展示理财产品过往业绩时，应当以醒目的文字提醒投资者‘理财产品过往业绩不代表其未来业绩，不等于理财产品实际收益，投资者应谨慎投资’”。目前，不少银行在展示历史业绩时均已进行风险警示，如浦发银行、兴业银行、交通银行等。但也有些银行在展示历史业绩时并未进行风险警示，也未以醒目的文字提醒“理财产品过往业绩不代表其未来业绩，不等于理财产品实际收益，投资者应谨慎投资”，如平安银行、中信银行、建设银行、农业银行等。此外，部分银行的风险警示文字需要点击后才能看到。

《行为准则》的过渡期为发布之日起6个月，而《行为准则》的发布日期为2023年11月21日，这意味着银行和财富管理公司须在2024年5月21日前按照《行为准则》完成整改。过渡期过后，中国银行业协会将按照《中国银行业财富管理业务自律准则》进行自律管理。